Richtlinie zur Einhaltung der Vorschriften zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung sowie zur Einhaltung von Sanktionen

nkrafttretensdatum: 18. Juni 2026

Genehmigt am: 18. Juni 2026 durch den Geschäftsführer

Erstellt und angenommen von: Yaroslav Antonenko

Geldwäschebeauftragter (Vor- und Nachname): Yaroslav Antonenko

Jegliche Änderungen an diesem Dokument müssen mit dem Geldwäschebeauftragten oder der Person, die dessen Funktionen während seiner Abwesenheit wahrnimmt, abgestimmt werden.

DEFINITIONEN

0.1. AML- / Compliance-Abteilung – Die Abteilung, die die Hauptverantwortung für die Initiierung und Durchführung des AML-Programms (Geldwäschebekämpfung) innerhalb einer Organisation trägt.

0.2. Geschäftsbeziehung – Eine geschäftliche oder kommerzielle Beziehung zwischen einem Kunden und der Organisation, bei der zum Zeitpunkt der Kontaktaufnahme davon ausgegangen wird, dass sie eine gewisse Dauer hat (z. B. Abschluss einer Vereinbarung zwischen dem Kunden und der Organisation, kontinuierliche Durchführung von Glücksspiel-/Wett- und Geldgeschäften sowie Transaktionen).

0.3. Enger Geschäftspartner (Close Associate) – Eine natürliche Person, die gemeinsam mit einer politisch exponierten Person (PEP) Mitglied derselben juristischen Person oder einer Personengesellschaft ohne eigene Rechtspersönlichkeit ist oder eine sonstige Geschäftsbeziehung unterhält.

0.4. Naher Familienangehöriger – Der Ehegatte, die Person, mit der eine eingetragene Partnerschaft besteht (d. h. der Lebenspartner), Eltern, Brüder, Schwestern, Kinder sowie die Ehegatten oder Lebenspartner der Kinder.

0.5. Kundensorgfaltspflicht (Customer Due Diligence – CDD) – Identifizierung des Kunden und Überprüfung der Identität des Kunden auf der Grundlage von Dokumenten, Daten oder Informationen aus einer zuverlässigen und unabhängigen Quelle; Bewertung und gegebenenfalls Einholung von Informationen über den Zweck und die beabsichtigte Art der Geschäftsbeziehung; Durchführung einer kontinuierlichen Überwachung der Geschäftsbeziehung, einschließlich der Prüfung der im Laufe dieser Beziehung getätigten Transaktionen, um sicherzustellen, dass die durchgeführten Transaktionen mit den Kenntnissen der Organisation über den Kunden übereinstimmen.

0.6. Kunde / Klient / Spieler – Eine Person, die die von der Organisation angebotenen Online-Glücksspiel- und Wettdienste nutzt.

0.7. FATF – Die Financial Action Task Force (Arbeitsgruppe Finanzielle Maßnahmen gegen die Geldwäsche).

0.8. Drittländer mit hohem Risiko – Länder, die als Länder mit strategischen Mängeln in ihren Systemen zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (AML/CFT) identifiziert wurden und eine erhebliche Bedrohung für das Finanzsystem der Union darstellen (Artikel 9 der Richtlinie (EU) 2015/849).

0.9. Identifizierung – Ein Teil der Kundensorgfaltspflicht, der es ermöglicht, die Identität einer Person auf der Grundlage personalisierter, eindeutiger Informationen festzustellen, die sich direkt auf diese Person beziehen.

0.10. Gesetz – Das Gesetz von Anjouan zur Verhinderung von Geldwäsche (Anjouan Money Laundering (Prevention) Act 008 of 2005).

0.11. Geldwäsche (ML) – Jede Handlung, die eine Straftat der Geldwäsche darstellt und im Gesetz zur Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung von Anjouan definiert ist. Die Straftaten umfassen alle Verfahren, die darauf abzielen, die Identität unrechtmäßig erlangter Gelder aus Drogenhandel, terroristischen Aktivitäten oder anderen Straftaten zu verschleiern, um den Eindruck zu erwecken, dass dieses Geld aus legitimen oder legalen Quellen stammt. Geldwäsche ist die Teilnahme an Transaktionen, die darauf abzielen, die Art oder Herkunft von Geldern zu verschleiern oder zu verbergen, die aus illegalen Aktivitäten wie z. B. Betrug, Korruption, organisierter Kriminalität, Terrorismus usw. stammen.

0.12. Organisation – 3-102-961232 LIMITADA (DBA: Goodfly Limitada), ein nach dem Recht von Costa Rica gegründetes Unternehmen mit eingetragenem Sitz unter der Adresse: Provincia 06 Puntarenas, Canton 11 Garabito, Jaco, Costado Este De La Municipalidad Garabito, Bufete Sanchez Chavarria, 61101, Costa Rica und der Firmennummer: 3-102-961232, ein Online-Glücksspielunternehmen, das nach dem Recht von Costa Rica gegründet wurde und von der Regierung der Autonomen Insel Anjouan, Union der Komoren (Lizenznummer ALSI-202606013-FI1) lizenziert ist und somit unter die Definition einer Institution fällt, die dem Gesetz zur Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung unterliegt. Der Begriff „Unternehmen / Organisation“, wenn er in diesen Richtlinien verwendet wird, bezieht sich auch auf die Führungsorgane der Organisation und die Mitglieder dieser Organe sowie auf die Mitarbeiter der Organisation.

0.13. Richtlinie – Die Compliance-Richtlinie zur Bekämpfung von Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und Sanktionen (AML/CFT and Sanctions Compliance Policy).

0.14. Politisch exponierte Person (PEP) – Natürliche Personen, die wichtige öffentliche Ämter bekleiden oder bekleidet haben, sowie nahe Familienangehörige oder enge Geschäftspartner dieser Personen.

0.15. Wichtige öffentliche Ämter (Prominent Public Functions):

0.15.1. Staatschefs, Regierungschefs, Minister, stellvertretende Minister oder Staatssekretäre, Kanzler des Parlaments, der Regierung oder eines Ministeriums;

0.15.2. Parlamentsmitglieder;

0.15.3. Mitglieder des Obersten Gerichtshofs, des Verfassungsgerichtshofs oder anderer oberster Gerichte, gegen deren Entscheidungen kein Rechtsmittel mehr eingelegt werden kann;

0.15.4. Bürgermeister einer Gemeinde, Leiter einer Kommunalverwaltung.

0.15.5. Ein Mitglied des Leitungsorgans der obersten staatlichen Rechnungsprüfungs- oder Kontrollbehörde oder ein Vorsitzender, stellvertretender Vorsitzender oder ein Vorstandsmitglied der Zentralbank;

0.15.6. Botschafter ausländischer Staaten, ein Geschäftsträger (Chargé d’Affaires ad interim), der Leiter der Streitkräfte von Anjouan, Kommandanten der Streitkräfte und Einheiten, Chef des Verteidigungsstabes oder ein hochrangiger Offizier ausländischer Streitkräfte;

0.15.7. Ein Mitglied des Leitungs- oder Aufsichtsorgans eines öffentlichen Unternehmens, einer Aktiengesellschaft oder einer Gesellschaft mit beschränkter Haftung, deren Aktien oder Geschäftsanteile, die mehr als die Hälfte der Gesamtstimmen in der Hauptversammlung der Aktionäre bzw. Gesellschafter dieser Unternehmen auf sich vereinen, im Eigentum des Staates stehen;

0.15.8. Ein Mitglied des Leitungs- oder Aufsichtsorgans eines kommunalen Unternehmens, einer Aktiengesellschaft oder einer Gesellschaft mit beschränkter Haftung, deren Aktien oder Geschäftsanteile, die mehr als die Hälfte der Gesamtstimmen in der Hauptversammlung der Aktionäre bzw. Gesellschafter dieser Unternehmen auf sich vereinen, im Eigentum des Staates stehen, und die als Großunternehmen gelten;

0.15.9. Ein Direktor, ein stellvertretender Direktor oder ein Mitglied des Leitungs- oder Aufsichtsorgans einer internationalen zwischenstaatlichen Organisation;

0.15.10. Ein Vorsitzender, ein stellvertretender Vorsitzender oder ein Mitglied des Leitungsorgans einer politischen Partei.

0.16. Mittelherkunft (Source of funds) – bezeichnet den Ursprung der Mittel, die im Rahmen einer Geschäftsbeziehung oder einer gelegentlichen Transaktion eingesetzt werden. Dies umfasst sowohl die Tätigkeit, durch die die in der Geschäftsbeziehung verwendeten Mittel generiert wurden (z. B. das Gehalt des Kunden), als auch die Wege, über die die Mittel des Kunden transferiert wurden.

0.17. Vermögensherkunft (Source of wealth) – bezieht sich auf Vermögenswerte, die der Kunde über einen längeren Zeitraum erworben hat und die das gesamte Vermögen des Kunden (Gesamtvermögen) ausmachen. Bei der Bestimmung der Vermögensherkunft liegt das Hauptaugenmerk auf der Einholung von Informationen über die Aktivitäten des Kunden, die Aufschluss darüber geben, wie der Kunde sein Vermögen erworben hat.

0.18. Terrorismusfinanzierung (TF) – das Anfordern, Sammeln oder Bereitstellen von Mitteln in der Absicht, dass diese zur Unterstützung terroristischer Handlungen oder Organisationen verwendet werden. Die Mittel können sowohl aus legalen als auch aus illegalen Quellen stammen. Genauer gesagt begeht eine Person gemäß dem Internationalen Übereinkommen zur Bekämpfung der Finanzierung des Terrorismus die Straftat der Terrorismusfinanzierung, „wenn diese Person mit welchen Mitteln auch immer, direkt oder indirekt, rechtswidrig und vorsätzlich Mittel bereitstellt oder sammelt in der Absicht, dass sie verwendet werden, oder im Wissen darum, dass sie ganz oder teilweise dazu verwendet werden sollen“, eine Straftat zu begehen.

1. ANWENDUNGSBEREICH DER RICHTLINIE

1.1. Als Teil der Verpflichtung, die höchsten Standards einzuhalten und alle relevanten Vorschriften zu befolgen, entspricht es der Richtlinie der Organisation, jegliche Fälle von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung zu verbieten und zu verhindern.

Da die Organisation die 3-102-961232 LIMITADA (DBA: Goodfly Limitada) ist – ein nach dem Recht von Costa Rica gegründetes Unternehmen mit eingetragenem Sitz unter der Adresse: Provincia 06 Puntarenas, Canton 11 Garabito, Jaco, Costado Este De La Municipalidad Garabito, Bufete Sanchez Chavarria, 61101, Costa Rica und der Firmennummer: 3-102-961232, eine nach dem Recht von Costa Rica gegründete und von der Regierung der Autonomen Insel Anjouan, Union der Komoren (Lizenznummer ALSI-202606013-FI1) autorisierte Online-Glücksspielinstitution –, bezeichnet Geldwäsche die Teilnahme an Transaktionen, die darauf abzielen, die Art oder die Herkunft von Geldern aus illegalen Aktivitäten zu verschleiern oder zu verbergen. Geldwäsche umfasst nicht nur Erträge aus dem Drogenhandel, sondern auch Gelder im Zusammenhang mit anderen illegalen Aktivitäten, einschließlich Betrug, Korruption, organisierter Kriminalität, Terrorismus und vielen anderen Straftaten. Im Allgemeinen läuft die Geldwäsche in drei Phasen ab:

1.1.1. Einspeisung (Placement): Einbringung von Bargeld aus illegalen / kriminellen Aktivitäten in Finanz- oder Nichtfinanzinstitute.

1.1.2. Verschleierung (Layering): Trennung der Erträge aus kriminellen Aktivitäten von ihrer Quelle durch die Nutzung vielschichtiger, komplexer Finanztransaktionen. Diese Schichten dienen dazu, den Prüfungspfad zu erschweren, die Herkunft der Mittel zu verschleiern und Anonymität zu gewährleisten.

1.1.3. Integration: Rückführung der gewaschenen Erträge in die Wirtschaft in einer Weise, dass sie als legitime Mittel wieder in das Finanzsystem einfließen.

1.2. Terrorismusfinanzierung umfasst die Mittel und Methoden, die von terroristischen Organisationen zur Finanzierung ihrer Aktivitäten genutzt werden. Dieses Geld kann aus legitimen Quellen stammen, beispielsweise aus Gewinnen von Unternehmen und Wohltätigkeitsorganisationen. Terroristische Vereinigungen können ihre Finanzierung jedoch auch aus illegalen Aktivitäten wie dem Handel mit Waffen, Drogen oder Menschen oder aus Entführungen zur Erpressung von Lösegeld beziehen.

Diese Richtlinie wird vom Geldwäschebeauftragten der 3-102-961232 LIMITADA (DBA: Goodfly Limitada) (die Organisation) auf der Grundlage der vom Vorstand der Organisation festgelegten allgemeinen Grundsätze zur Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung ausgearbeitet und regelmäßig aktualisiert.

Die Richtlinie gilt für alle Mitarbeiter der Organisation und zielt darauf ab, die wichtigsten Rollen und Verantwortlichkeiten für die Belegschaft festzulegen sowie die Einhaltung der folgenden Rechtsvorschriften zu gewährleisten:

1.2.1. Die Europäische Richtlinie 2005/60/EG und die Europäische Richtlinie 2018/843 zur Verhinderung der Nutzung des Finanzsystems zum Zwecke der Geldwäsche und der Terrorismusfinanzierung;

1.2.2. Das Gesetz von Anjouan zur Verhinderung von Geldwäsche (Anjouan Money Laundering (Prevention) Act 008 of 2005).

Alle Änderungen und/oder Ergänzungen der aktuellen Fassung der Richtlinie müssen vom Vorstand des Unternehmens genehmigt werden.

1.3. Verantwortlichkeiten und Empfänger des Dokuments:

1.3.1. Prozesseigentümer: Geldwäschebeauftragter (AML Officer)

1.3.2. Verantwortlichkeiten:

1.3.2.1. Dieses Dokument ist für alle Mitarbeiter der Organisation verbindlich, deren Aufgabenbereich die Begründung und Überprüfung von Geschäftsbeziehungen umfasst.

1.3.2.2. Im Falle von Verstößen gegen das Verfahren informiert die Person, die den Verstoß feststellt, unverzüglich den Leiter ihrer Struktureinheit. Wenn Abweichungen zwischen den in der Organisation durchgeführten Prozessen und den im Verfahren festgelegten Prozessen festgestellt werden, ist der Prozesseigentümer darüber zu informieren.

1.3.3. Empfänger des Dokuments:

1.3.3.1. Kundensupport-Abteilung (Customer Support)

1.3.3.2. Abteilung zur Betrugsprävention (Fraud Prevention)

1.3.3.3. Zahlungsabteilung (Payments)

1.3.3.4. AML-Abteilung (Geldwäschebekämpfung)

2. VORSTAND (BOARD OF DIRECTORS)

2.1. Der Vorstand ist dafür verantwortlich, sicherzustellen, dass die Organisation ihre gesetzlichen Verpflichtungen erfüllt. Der Vorstand hat die Wirksamkeit der Richtlinien, Vorkehrungen und Verfahren, die zur Einhaltung der gesetzlichen Verpflichtungen eingeführt wurden, regelmäßig zu bewerten und zu überprüfen sowie angemessene Maßnahmen zur Behebung etwaiger Mängel zu ergreifen.

2.2. Zu den Hauptpflichten und -verantwortlichkeiten des Vorstands im Zusammenhang mit der Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung gehören insbesondere:

2.2.1. Festlegung, Dokumentation und Genehmigung der allgemeinen Grundsätze der Richtlinie der Organisation zur Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung und die entsprechende Information des Geldwäschebeauftragten;

2.2.2. Ernennung eines Geldwäschebeauftragten und Festlegung seiner Hauptpflichten und -verantwortlichkeiten sowie, falls erforderlich, von stellvertretenden Compliance-Beauftragten;

2.2.3. Genehmigung der AML-Richtlinie und -Verfahren;

2.2.4. Vermittlung der AML-Richtlinie an alle Mitarbeiter der Organisation;

2.2.5. Sicherstellung, dass die gesetzlichen Anforderungen angewendet werden und dass die Organisation angemessene, wirksame und ausreichende Systeme und Kontrollen zur Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung unterhält;

2.2.6. Sicherstellung, dass der Geldwäschebeauftragte uneingeschränkten Zugriff auf alle Dokumente und Informationen hat, die für die Ausführung seiner Pflichten und Verantwortlichkeiten erforderlich sind;

2.2.7. Sicherstellung, dass alle Mitarbeiter der Organisation den Geldwäschebeauftragten kennen und ihm alle verdächtigen Transaktionen gemäß den Anforderungen der Geldwäschegesetze und der Richtlinie melden;

2.2.8. Einrichtung einer klaren und schnellen Meldekette für verdächtige Transaktionen an den Geldwäschebeauftragten;

2.2.9. Sicherstellung, dass der Geldwäschebeauftragte über ausreichende Ressourcen, Personal und Technologie verfügt, um seine Pflichten und Verantwortlichkeiten effektiv wahrzunehmen;

2.2.10. Bewertung und Genehmigung des Jahresberichts;

2.2.11. Überprüfung des Berichts, den der Geldwäschebeauftragte dem Vorstand vorlegt.

Da die Gesamtverantwortung für die Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung beim Vorstand liegt, ist dieser auch für die Bewertung und Genehmigung des vom Geldwäschebeauftragten erstellten Jahresberichts verantwortlich sowie für das Ergreifen aller Maßnahmen, die unter den gegebenen Umständen als angemessen erachtet werden, um im Bericht festgestellte Schwachstellen und/oder Mängel zu beheben.

3. INTERNE REVISION

3.1. Die Organisation hat einen internen Revisor bestellt, um die aktuellen Praktiken kontinuierlich zu prüfen und die Organisation bei Verbesserungsvorschlägen zu unterstützen. Die Prüfung wird mindestens einmal jährlich durchgeführt.

Jegliche Feststellungen werden dem Vorstand vorgelegt, der über die erforderlichen Maßnahmen entscheidet, um die Behebung aller festgestellten Schwachstellen und/oder Mängel zu gewährleisten.

4. ROLLE UND VERANTWORTLICHKEITEN DES GELDWÄSCHEBEAUFTRAGTEN

4.1. Der Geldwäschebeauftragte verfügt über die erforderlichen Befugnisse, Ressourcen und Fachkenntnisse, um seine entsprechenden Pflichten und Verantwortlichkeiten wahrzunehmen, und hat Zugriff auf alle relevanten Informationen. Die Mitarbeiter der Organisation werden darüber informiert, wer die AML-Rolle ausübt und wie sie mit dieser Person Kontakt aufnehmen können.

Aktuell ist ein Mitarbeiter mit der Rolle des Geldwäschebeauftragten betraut: Yaroslav Antonenko

Im Falle von Änderungen in der Struktur der AML-Abteilung wird dies dem Computer Gaming Licensing Board entsprechend mitgeteilt.

4.2. Verantwortlichkeiten des Geldwäschebeauftragten:

4.2.1. Ausarbeitung der Verfahren und Kontrollen der Organisation zur Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung;

4.2.2. Entwicklung und Verbesserung der Richtlinie zur Annahme von Kunden (Customer Acceptance Policy) und deren Vorlage beim Vorstand zur Genehmigung;

4.2.3. Überwachung und Bewertung der ordnungsgemäßen und wirksamen Umsetzung der allgemeinen Richtliniengrundsätze der Organisation sowie Steuerung der damit verbundenen Risiken im Zusammenhang mit der Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung;

4.2.4. Sicherstellung der Einhaltung von KYC- (Know Your Customer) und EDD-Verfahren (Enhanced Due Diligence / verstärkte Sorgfaltspflichten);

4.2.5. Sicherstellung der Einhaltung von Sanktions-Compliance-Verfahren;

4.2.6. Beratung von Mitarbeitern bei Fragen, die sich im Rahmen der Umsetzung des Programms zur Bekämpfung der Geldwäsche in der Organisation ergeben;

4.2.7. Bereitstellung der erforderlichen Materialien und Schulungen zu AML/CFT und Sanktions-Compliance für die Mitarbeiter der Organisation;

4.2.8. Unverzügliche Unterrichtung des Vorstands über alle Fälle der Nichteinhaltung von Gesetzen, Vorschriften und Richtlinien, die vom Anjouan Gaming Board erlassen wurden;

4.2.9. Empfehlung von notwendigen Änderungen der AML-Richtlinie an den Vorstand;

4.2.10. Entgegennahme und Auswertung von Informationen aller Mitarbeiter über verdächtige Kundentransaktionen und -aktivitäten;

4.2.11. Falls für notwendig erachtet – Meldung solcher Transaktionen und Aktivitäten an das Anjouan Gaming Board;

4.2.12. Sicherstellung der Erstellung, Pflege und Aktualisierung von Listen zur Kundenkategorisierung nach einem risikobasierten Ansatz;

4.2.13. Überprüfung bestehender Kunden und Transaktionen, um sicherzustellen, dass die AML-Richtlinien eingehalten werden;

4.2.14. Erfassung, Aufzeichnung und Bewertung der Risiken, die sich aus bestehenden und neuen Kunden, neuen Finanzinstrumenten und Dienstleistungen ergeben, mindestens einmal jährlich, sowie Vornahme aller erforderlichen Änderungen an den Systemen und Verfahren der Organisation;

4.2.15. Rechtzeitige Erstellung und Übermittlung der monatlichen Präventionserklärung (Prevention Statement) an das Computer Gaming Licensing Board;

4.2.16. Berichterstattung an die Geschäftsleitung (Senior Management), mindestens jährlich, über Compliance-Fragen, insbesondere unter Angabe, ob im Falle festgestellter Mängel angemessene Abhilfemaßnahmen ergriffen wurden;

4.2.17. Erstellung des jährlichen AML-Berichts und Vorlage desselben beim Vorstand.

5. JÄHRLICHER AML-BERICHT

5.1. Der vom Geldwäschebeauftragten erstellte Jahresbericht ist ein wichtiges Instrument zur Bewertung des Compliance-Niveaus der Organisation hinsichtlich ihrer Verpflichtungen, wie sie im Gesetz und der Geldwäscherichtlinie festgelegt sind.

5.2. Der Jahresbericht wird innerhalb von zwei Monaten nach dem Ende eines jeden Kalenderjahres (spätestens bis Ende Februar) erstellt und dem Vorstand zur Genehmigung vorgelegt sowie auf Anfrage dem Anjouan Gaming Board übermittelt, zusammen mit dem Protokoll der Sitzung, in der der Jahresbericht besprochen und genehmigt wurde. Es wird davon ausgegangen, dass das genannte Protokoll die beschlossenen Maßnahmen zur Behebung aller im Jahresbericht festgestellten Schwachstellen und/oder Mängel sowie den Zeitrahmen für die Umsetzung dieser Maßnahmen enthält.

5.3. Der Jahresbericht sollte sich mit präventiven Fragen der Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung befassen, die sich auf das Berichtsjahr beziehen, und mindestens Folgendes abdecken:

5.3.1. Informationen über ergriffene Maßnahmen und/oder eingeführte Verfahren zur Einhaltung von Änderungen und/oder neuen Bestimmungen des Gesetzes, die im Berichtsjahr in Kraft getreten sind;

5.3.2. Informationen über die vom Geldwäschebeauftragten durchgeführten Inspektionen und Überprüfungen unter Angabe der wesentlichen Mängel und Schwachstellen, die in den Richtlinien, Praktiken, Maßnahmen, Verfahren und Kontrollen festgestellt wurden, die die Organisation zur Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung anwendet. In diesem Zusammenhang beschreibt der Bericht die Schwere der Mängel und Schwachstellen, die Risikoauswirkungen sowie die ergriffenen Maßnahmen und/oder Empfehlungen zur Behebung der Situation;

5.3.3. Die Anzahl der von Mitarbeitern der Organisation an den Geldwäschebeauftragten übermittelten internen Verdachtsmeldungen sowie mögliche Kommentare/Anmerkungen dazu;

5.3.4. Die Anzahl der vom Geldwäschebeauftragten an das Anjouan Gaming Board übermittelten Berichte, mit Informationen/Details zu den Hauptgründen für den Verdacht und Hervorhebung bestimmter Trends;

5.3.5. Informationen, Einzelheiten oder Beobachtungen bezüglich der Kommunikation mit den Mitarbeitern über Fragen der Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung;

5.3.6. Informationen über die von der Organisation angewandten Richtlinien, Maßnahmen, Praktiken, Verfahren und Kontrollen in Bezug auf Hochrisikokunden sowie die Anzahl und das Herkunftsland der Hochrisikokunden, mit denen eine Geschäftsbeziehung eingegangen wurde;

5.3.7. Informationen über die von der Organisation angewandten Verfahren zur kontinuierlichen Überwachung von Kundenkonten und -transaktionen;

5.3.8. Informationen über die vom Geldwäschebeauftragten besuchten Schulungen/Seminare und sonstige erhaltene Lehrmaterialien;

5.3.9. Informationen über Schulungen/Ausbildungen und alle Lehrmaterialien, die den Mitarbeitern im Laufe des Jahres zur Verfügung gestellt wurden, unter Angabe der Anzahl der organisierten Kurse/Seminare, ihrer Dauer, der Anzahl und Position der teilnehmenden Mitarbeiter, der Namen und Qualifikationen der Ausbilder sowie der Angabe, ob die Kurse/Seminare intern oder von einer externen Organisation oder Beratern durchgeführt wurden;

5.3.10. Ergebnisse der Bewertung der Angemessenheit und Wirksamkeit der Mitarbeiterschulungen;

5.3.11. Informationen über das empfohlene Schulungsprogramm für das folgende Jahr;

5.3.12. Informationen über die Struktur und die personelle Ausstattung der Abteilung des Geldwäschebeauftragten sowie Empfehlungen und Zeitrahmen für deren Umsetzung in Bezug auf zusätzliches Personal und technische Ressourcen, die zur Verstärkung der Maßnahmen und Verfahren gegen Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung erforderlich sein könnten.

6. VERPFLICHTENDE RISIKOVERFAHREN UND DER RISIKOBASIERTE ANSATZ

6.1. Allgemeines

6.1.1. Das Prinzip hinter dem risikobasierten Ansatz des Unternehmens besteht darin, dass die Ressourcen proportional zur Höhe der bestehenden Geldwäsche- und Terrorismusfinanzierungsrisiken (ML/FT) eingesetzt werden sollten. So erhalten Kunden mit dem höchsten Risiko die größte Aufmerksamkeit, was den regulatorischen Anforderungen entspricht und gleichzeitig die Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung effektiv bekämpft. Die Anwendung eines risikobasierten Ansatzes soll sicherstellen, dass Maßnahmen zur Verhinderung oder Abschwächung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung im Verhältnis zu den identifizierten Risiken stehen und die Ressourcen auf die effizienteste Weise zugewiesen werden.

6.1.2. Die Richtlinie legt den Rahmen für den risikobasierten Ansatz des Unternehmens fest, der umgesetzt werden soll.

6.2. Da sich regulatorische Anforderungen und Risiken ständig ändern, überwacht und bewertet der Geldwäschebeauftragte fortlaufend die Wirksamkeit der Maßnahmen und Verfahren des angewandten risikobasierten Ansatzes. Der Geldwäschebeauftragte ist außerdem für die Entwicklung und Umsetzung aller anderen Richtlinien, Verfahren und Kontrollen gemäß dem Rahmenwerk des gewählten risikobasierten Ansatzes verantwortlich. Der Vorstand ist dafür verantwortlich, die angemessene Umsetzung des angewandten risikobasierten Ansatzes durch den Geldwäschebeauftragten mindestens jährlich zu überprüfen.

Risikofaktoren, die berücksichtigt werden müssen, beziehen sich auf:

6.2.1. Kundenkategorie

6.2.2. Gerichtsbarkeit (Jurisdiktion)

6.2.3. Produkt-/Dienstleistungsart

6.2.4. Transaktionen

6.2.5. Vertriebskanäle

6.3. Angewandter risikobasierter Ansatz

6.3.1. Der angewandte risikobasierte Ansatz, der von der Organisation verfolgt und in der Richtlinie beschrieben wird, basiert auf folgenden Grundlagen:

6.3.1.1. Erkenntnis, dass die Bedrohung durch Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung je nach Kunde, Land und Finanztransaktion variiert;

6.3.1.2. Ermöglichung einer Differenzierung zwischen den Kunden der Organisation in einer Weise, die dem Risiko ihres spezifischen Profils und ihrer Finanztransaktionen entspricht;

6.3.1.3. Ermöglichung der Anwendung eines eigenen Ansatzes der Organisation bei der Formulierung von Richtlinien, Verfahren und Kontrollen als Reaktion auf die besonderen Umstände und Merkmale der Organisation;

6.3.1.4. Unterstützung bei der Schaffung eines kosteneffizienteren Systems;

6.3.1.5. Förderung der Priorisierung von Bemühungen und Maßnahmen der Organisation als Reaktion auf die Wahrscheinlichkeit, dass Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung im Rahmen von Online-Glücksspiel- und Wetttransaktionen stattfindet.

6.3.2. Der von der Organisation angewandte risikobasierte Ansatz umfasst spezifische Maßnahmen, Indikatoren und Verfahren zur Bewertung des kosteneffizientesten und am besten geeigneten Wegs zur Identifizierung und Steuerung der Geldwäsche- und Terrorismusfinanzierungsrisiken, denen die Organisation ausgesetzt ist. Solche Maßnahmen umfassen:

6.3.2.1. Identifizierung und Bewertung der Risiken im Zusammenhang mit Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung, die sich aus den Profildaten der Kunden sowie der Höhe und den Einzelheiten der Einzahlungen ergeben;

6.3.2.2. Steuerung und Abschwächung der bewerteten Risiken durch die Anwendung angemessener und wirksamer Maßnahmen, Verfahren und Kontrollen;

6.3.2.3. Kontinuierliche Überwachung und Verbesserung der wirksamen Anwendung der Richtlinien, Verfahren und Kontrollen;

6.3.2.4. Anwendung angemessener Maßnahmen sowie Bestimmung von Art und Umfang der Verfahren im Einklang mit und als Ergebnis verschiedener Indikatoren. Zu diesen Indikatoren gehören:

6.3.2.4.1. Geografische Verteilung der Transaktionen und Kunden;

6.3.2.4.2. Branchenübliche Praktiken bei der Bereitstellung von Online-Glücksspiel- und Wettdiensten;

6.3.2.4.3. Volumen und Höhe der Transaktionen;

6.3.2.4.4. Herkunfts- und Bestimmungsland der Kundengelder;

6.3.2.4.5. Abweichungen vom erwarteten Transaktionsvolumen;

6.3.2.5. Dokumentation der ergriffenen Maßnahme(n), sodass die Organisation jederzeit in der Lage ist, gegenüber dem Computer Gaming Licensing Board oder dem Anjouan Gaming Board nachzuweisen, dass das Ausmaß der von ihr angewandten Maßnahmen und Kontrollverfahren zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung im Verhältnis zu den Risiken steht, denen sie bei der Bereitstellung von Online-Glücksspiel- und Wettdiensten ausgesetzt ist.

6.4. IDENTIFIZIERTE RISIKEN

6.4.1. Der von der Organisation angewandte risikobasierte Ansatz umfasst die Identifizierung, Erfassung und Bewertung der zu steuernden Risiken. Da die von der Organisation angebotenen Online-Glücksspiel- und Wettdienste überwiegend auf unkomplizierte Weise erbracht werden – für relativ wenige Kunden oder Kunden mit ähnlichen Merkmalen –, wendet die Organisation Verfahren an, die es ermöglichen, sich auf diejenigen Kunden zu konzentrieren, die von der „Norm“ abweichen.

6.4.2. Die folgenden Punkte sind Risikoquellen, denen die Organisation im Hinblick auf Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (ML/TF) ausgesetzt ist, sowie die entsprechenden Risikokategorien, die die Organisation bei der Einführung eines risikobasierten Ansatzes und beim Aufbau der ML/TF-Risikokategorisierung für Kunden berücksichtigen muss:

6.4.2.1. Art des Kunden:

6.4.2.1.1. PEPs (Politisch exponierte Personen)

6.4.2.1.2. Kunden, die Transaktionen mit erheblichen Geldbeträgen durchführen

6.4.2.1.3. Kunden, die aus Hochrisikoländern oder Ländern stammen, die für ein hohes Maß an Korruption, organisierter Kriminalität oder Drogenhandel bekannt sind

6.4.2.1.4. Kunden, die sich weigern oder zögern, angemessene Informationen bereitzustellen

6.4.2.1.5. Kunden, die VPN- oder Proxy-Server verwenden, um ihre IP-Adresse zu verbergen

6.4.2.1.6. Kunden, die verschiedene Geräte für den Zugriff auf die Website der Organisation nutzen

6.4.2.2. Die Dienstleistungen der Organisation:

6.4.2.2.1. Höhe, Herkunft und Bestimmungsort der Mittel für Ein- und Auszahlungen

6.4.2.2.2. Ein- und Auszahlungsmethode

6.4.2.2.3. Die Natur der Online-Glücksspiel- und Wettbranche

6.5. ANGEWANDTER RISIKOBASIERTER ANSATZ

6.5.1. Der angewandte Ansatz berücksichtigt, dass eine Risikobewertung auf der Grundlage der oben genannten Risikoquellen stets zu Beginn einer Geschäftsbeziehung mit einem Kunden durchgeführt werden sollte. Ein umfassendes Risikoprofil lässt sich jedoch unter Umständen erst dann erstellen, wenn der Kunde mit Transaktionen über ein Konto begonnen und das CDD-Verfahren abgeschlossen hat.

6.5.2. Unter Berücksichtigung des Vorstehenden sowie der Tatsache, dass das Unternehmen Online-Glücksspiel- und Wettdienste anbietet und die überwiegende Mehrheit seiner Kunden die Dienste ohne physische Präsenz (non-face-to-face) in Anspruch nehmen wird, stuft das Unternehmen nach Durchführung der CDD den Kundentyp und das Risikoprofil (hohes Risiko, mittleres Risiko, geringes Risiko) anhand der folgenden unterschiedlichen Risikovariablen und Indikatoren ein:

6.5.3. Die angewandte Methodik verlangt vom Geldwäschebeauftragten die Durchführung der grundlegenden Kundensorgfaltspflicht (Basis-CDD) bei geringem ML/TF-Risiko, der Basis-CDD und einer engen Überwachung bei mittlerem Risiko sowie verstärkter Sorgfaltspflichten (EDD) und einer engen Überwachung (bezüglich des spezifischen Indikators, der die Risikostufe erhöht hat) bei hohem Risiko.

6.5.4. Die Intensität der Überwachung aller Kundenkonten und der Überprüfung von Transaktionen muss sich nach dem Risikoniveau richten und mindestens die Identifizierung aller Hochrisikokunden ermöglichen.

6.6. DYNAMISCHES RISIKOMANAGEMENT UND ÜBERWACHUNG

6.6.1. Risikobewertung und -management sind kein isoliertes Ereignis von begrenzter Dauer, sondern ein kontinuierlicher, dynamischer Prozess. Die Aktivitäten der Kunden ändern sich, ebenso wie die für Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung genutzten Transaktionen.

6.6.2. In dieser Hinsicht ist es die Pflicht des Geldwäschebeauftragten, regelmäßige Überprüfungen der Merkmale bestehender und neuer Kunden sowie der Maßnahmen, Verfahren und Kontrollen zur Minderung dieser Risiken durchzuführen. Diese Überprüfungen müssen ordnungsgemäß dokumentiert werden und sind Teil des jährlichen Geldwäscheberichts.

6.6.3. Für die Entwicklung und Umsetzung geeigneter Maßnahmen und Verfahren im Rahmen eines risikobasierten Ansatzes sowie für die Durchführung der CDD konsultieren der Geldwäschebeauftragte und die Abteilung für Kundensupport Daten, Informationen und Berichte (z. B. über Kunden mit Herkunft oder Wohnsitz in Ländern, die die Empfehlungen der Financial Action Task Force [im Folgenden „FATF“] unzureichend umsetzen) sowie Länderbewertungsberichte, die in den folgenden relevanten internationalen Verzeichnissen veröffentlicht werden:

6.6.3.1. FATF

6.6.3.2. Der Expertenausschuss des Europarates für die Bewertung von Maßnahmen zur Bekämpfung der Geldwäsche (MONEYVAL)

6.6.3.3. Die Gemeinsame Außen- und Sicherheitspolitik der EU (GASP / CFSP)

6.6.3.4. Die Sanktionsausschüsse des UN-Sicherheitsrates

6.6.3.5. Das Internationale Informationsnetzwerk zur Geldwäschebekämpfung (IMOLIN)

6.6.3.6. Der Internationale Währungsfonds (IWF / IMF)

6.6.4. Aufgrund der Art der Geschäftstätigkeit der Organisation müssen zusätzliche Länder von der Nutzung der Dienste ausgeschlossen werden, was auf lokale und ausländische Glücksspiel- und Wettvorschriften zurückzuführen ist.

6.6.5. Darüber hinaus hat die Organisation Kontrollen zur Überwachung der Aktivitäten und Handlungen der Spieler implementiert, die spezifisch für die Glücksspiel- und Wettbranche und gleichzeitig Teil des Betrugspräventionssystems sind, wie etwa:

6.6.5.1. Nutzung von VPN- und Proxy-Servern

6.6.5.2. Nutzung verschiedener Geräte für den Zugriff auf die Dienste

6.6.5.3. Häufigkeit der Einzahlungen

6.6.5.4. Verwendete Zahlungsmethoden

6.6.5.5. Nutzung einer Vielzahl von Zahlungsmethoden oder plötzlicher Wechsel von einer Zahlungsmethode zu einer anderen

6.6.5.6. Versuche, Karten zu verwenden, die die 3D-Secure-Verifizierung nicht bestanden haben

6.6.5.7. Versuche, Karten mit unzureichender Deckung zu verwenden

6.6.5.8. Nutzung mehrerer Bankkarten

6.6.5.9. Versuch, Gelder über eine Zahlungsmethode abzuheben, die zuvor nicht verwendet wurde

6.6.5.10. Verhältnis zwischen Einsätzen und Einzahlungen (Bet to deposit ratio)

6.6.5.11. Verhältnis zwischen Einsätzen und aktuellem Kontostand (Bet to current balance ratio)

6.6.6. Solche Auslöser (Triggers) können die allgemeine Risikobewertung des Kunden beeinflussen und zu einer Einreichung einer Verdachtsmeldung oder zur Kündigung des Kontos führen.

7. SANKTIONS-COMPLIANCE-RICHTLINIE (SANCTIONS COMPLIANCE POLICY)

7.1. Ziel der Sanktions-Compliance-Richtlinie ist es, die übergeordneten Grundsätze und Standards der 3-102-961232 LIMITADA (DBA: Goodfly Limitada) für den Umgang mit und die Vermeidung von Sanktionsverstößen festzulegen und einen internen Kontrollrahmen zu schaffen, der die mit Sanktionsverstößen verbundenen Risiken mindert.

Die Einhaltung des aufsichtsrechtlichen Rahmens für Sanktionen durch die Organisation ist von entscheidender Bedeutung für:

7.1.1. die Vermeidung von verwaltungs- und/oder aufsichtsrechtlichen Maßnahmen gegen die Organisation;

7.1.2. den Schutz des Rufs der Organisation.

Die Empfänger dieser Richtlinie sind:

7.1.3. die AML- / Compliance-Abteilung;

7.1.4. der Vorstand;

7.1.5. die Zahlungsabteilung / das Backoffice.

7.2. WAS SIND SANKTIONEN UND EMBARGOS?

Sanktionen und Embargos sind politische Handelsbeschränkungen, die gegen Zielländer verhängt werden, um den internationalen Frieden und die internationale Sicherheit zu wahren oder wiederherzustellen.

7.2.1. Embargos auf den Export oder die Lieferung von Waffen und zugehöriger Ausrüstung, technischer Hilfe, Handel und Finanzierung.

7.2.2. Finanzsanktionen gegen Personen in der Regierung, Regierungsbehörden und verbundene Unternehmen sowie gegen terroristische Gruppen und mit diesen Gruppen verbundene Personen.

7.2.3. Einfuhrverbote für Rohstoffe oder Waren in sanktionierte Länder/Rechtsordnungen.

7.2.4. Beschränkungen für bestimmte Arten von Aktivitäten für bestimmte Einheiten, die sektoralen Sanktionen unterliegen.

7.3. BEHÖRDEN, DIE SANKTIONSPROGRAMME ERLASSEN

7.3.1. OFAC (USA)

7.3.2. EUROPÄISCHE UNION

7.3.3. VEREINTE NATIONEN

7.4. ARTEN VON SANKTIONSPROGRAMMEN

7.4.1. Spezifisch / Listenbasiert – beziehen sich auf bestimmte Listen namentlich genannter Personen, juristischer Personen, Organisationen und Schiffe.

7.4.2. Allgemein – erstrecken sich auf bestimmte Länder oder Rechtsordnungen und schränken eine Reihe von Aktivitäten ein, wie z. B. den Export bestimmter Waren, Produkte, Güter mit doppeltem Verwendungszweck (Dual-Use), die für militärische Zwecke verwendet werden können (z. B. Stahl, Chemikalien, Waffenverkäufe an ein bestimmtes Land).

7.4.3. Umfassend – decken alle Arten von Aktivitäten ab, einschließlich Geschäftsbeziehungen und/oder Transaktionen im Zusammenhang mit bestimmten Ländern/Rechtsordnungen, die umfassenden Sanktionen unterliegen (z. B. Nordkorea, Krim).

7.4.4. Sektoral – beziehen sich auf bestimmte Unternehmen (und deren Mehrheitstochtergesellschaften), die in bestimmten Sektoren der russischen Wirtschaft tätig sind, und schränken bestimmte Aktivitäten dieser Unternehmen ein, die neue „Schulden“, „Eigenkapital“ oder Bohraktivitäten betreffen.

7.5. VON DER ORGANISATION ANGEWANDTE MASSNAHMEN ZUR EINHALTUNG VON SANKTIONEN

7.5.1. SANKTIONSRISIKOBEWERTUNG

Die Organisation führt eine für die Art ihrer Aktivitäten angemessene Sanktionsrisikobewertung durch und dokumentiert diese, um das Sanktionsrisiko, dem die Organisation ausgesetzt ist, zu identifizieren, zu messen, zu verstehen und zu steuern. Bei der Bewertung des Sanktionsrisikos berücksichtigt die Organisation mindestens die folgenden Faktoren, die sich auf das Sanktionsrisiko auswirken:

Im Zusammenhang mit den Aktivitäten der Organisation:

7.5.1.1. eine Region, in der die Organisation tätig ist und Dienstleistungen erbringt, einschließlich des Staates, in dem die Struktur der Organisation – Tochtergesellschaft, Zweigniederlassung, Repräsentanz – tätig ist und Dienstleistungen erbringt;

7.5.1.2. von der Organisation bereitgestellte Dienstleistungen und Produkte.

In Bezug auf die Kunden der Organisation berücksichtigt die Organisation die im Gesetz zur Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung festgelegten risikorelevanten Umstände:

7.5.1.3. Kundenrisiko;

7.5.1.4. Länder- und geografisches Risiko;

7.5.1.5. Risiken im Zusammenhang mit den für Kunden erbrachten Dienstleistungen;

7.5.1.6. Vertriebskanäle für Dienstleistungen, wobei diese im Kontext des Sanktionsrisikos bewertet werden.

7.5.2. Die Organisation führt eine Sanktionsrisikobewertung in Bezug auf alle Sanktionen durch, und diese Sanktionsrisikobewertung muss vom Vorstand der Organisation genehmigt werden.

7.5.3. Basierend auf der Sanktionsrisikobewertung richtet die Organisation ein internes Kontrollsystem für das Sanktionsrisikomanagement ein. Die Richtlinien zum Sanktionsrisiko müssen vom Vorstand genehmigt werden.

7.5.4. Bei der Einrichtung eines internen Kontrollsystems für das Sanktionsrisikomanagement berücksichtigt die Organisation mindestens die folgenden Merkmale eines erhöhten Sanktionsrisikos:

7.5.4.1. der Kunde oder die Transaktionen des Kunden stehen in Verbindung mit einem Gebiet oder einem Grenzgebiet eines Gebiets oder Staates, das Gegenstand von Sanktionen ist;

7.5.4.2. die wirtschaftliche Tätigkeit des Kunden oder die Frage, ob der Kunde mit der Militärbranche in Verbindung steht; Verkauf, Herstellung, Import oder Export von Gütern mit doppeltem Verwendungszweck (Dual-Use), die sektoralen Sanktionen unterliegen, oder spezialisierte ausländische Behörden (militärische Entwicklungsbüros, Forschungseinrichtungen für Weltraumtechnologie usw.);

7.5.4.3. die wirtschaftlichen oder persönlichen Aktivitäten des Kunden stimmen nicht mit seinen erklärten wirtschaftlichen oder persönlichen Aktivitäten überein;

7.5.4.4. der Kunde reicht dieselben Dokumente ein, um mehrere nicht miteinander zusammenhängende Transaktionen zu rechtfertigen;

7.5.4.5. die vom Kunden eingereichten Belegdokumente für Transaktionen weisen Anzeichen von Betrug auf, was auf eine mögliche Umgehung von Sanktionen hindeutet.

7.6. KYC-MASSNAHMEN FÜR NEUE UND BESTEHENDE KUNDEN ZUR EINHALTUNG VON SANKTIONEN

7.6.1. Die Organisation hat entsprechende KYC- und Sorgfaltsprüfungsverfahren implementiert, um sicherzustellen, dass die relevanten Parteien bei der Aufnahme (Onboarding) und während der gesamten Geschäftsbeziehung mit Sanktionslisten abgeglichen werden. Im Falle einer Übereinstimmung (Match) wird eine Warnmeldung (Alert) zur weiteren Untersuchung durch die AML-Compliance-Abteilung generiert.

7.7. SORGFALTSPRÜFUNG VON KUNDENTRANSAKTIONEN ZUR EINHALTUNG VON SANKTIONEN

7.7.1. Die Organisation hat entsprechende Verfahren und Prozesse implementiert, die sicherstellen, dass die an einer Transaktion beteiligten Parteien (was bedeutet, dass die Überprüfung nicht nur bezüglich des Kunden, sondern auch bezüglich des Zahlungsinstituts durchgeführt wird) automatisch mit Sanktionslisten abgeglichen werden. Im Falle einer Übereinstimmung wird eine Warnmeldung zur weiteren Untersuchung durch die AML-Compliance-Abteilung generiert.

7.8. EINFÜHRUNG EINES AUTOMATISIERTEN SANKTIONS-SCREENING-TOOLS

7.8.1. Die 3-102-961232 LIMITADA (DBA: Goodfly Limitada) hat eine IT-basierte Lösung eingeführt, um die Überprüfungspflichten automatisch zu erfüllen. Alle Stammdaten der Kunden der Organisation (wie Vorname, Nachname und Adresse) werden automatisch exportiert und mit den Sanktionslisten abgeglichen. Diese Prüfungen werden täglich durchgeführt. Der externe Dienstleister ist dafür verantwortlich, dass die Sanktionslisten täglich aktualisiert werden, und führt automatisch regelmäßige Abgleiche der Kunden mit den aktualisierten Sanktionslisten durch. Wenn ein Kunde während des Abgleichsverfahrens als potenziell eingeschränkte Partei (Restricted Party) markiert wird, wird dies als Treffer (Match) definiert. Diese IT-Lösung generiert gleichzeitig eine Warnmeldung mit allen erfassten Treffern, die an die AML-Compliance-Abteilung übermittelt wird. Die automatisierte IT-Lösung führt Folgendes aus:

7.8.1.1. Tägliches automatisiertes Screening bestehender Kunden und fortlaufende Überprüfung von Transaktionen im Abgleich mit den jeweils gültigen Sanktionslisten;

7.8.1.2. Fortlaufende Überwachung von Sanktionsprogrammen, die von den zuständigen Behörden verwaltet werden, um unverzüglich die erforderlichen Maßnahmen und Kontrollen zur Gewährleistung der Einhaltung dieser Sanktionsprogramme umzusetzen.

7.9. TESTEN UND PRÜFEN DER AUTOMATISIERTEN IT-LÖSUNG

7.9.1. Es liegt in der Verantwortung der AML-Compliance-Abteilung, die automatisierte IT-Lösung zu testen, um sicherzustellen, dass die beim Screening erzielten Ergebnisse genau sind und die Sanktionslisten rechtzeitig aktualisiert werden. Das Testen sollte mindestens alle 6 Monate sowie bei der Einführung neuer Sanktionen durchgeführt werden.

7.10. SPERRUNG UND ENTSPERRUNG VON KONTEN, DIE SANKTIONEN UNTERLIEGEN

7.10.1. Soweit nach geltendem Recht erforderlich, friert die Organisation Vermögenswerte auf Konten von Parteien ein, die spezifischen Sanktionen unterliegen, oder wenn das Einfrieren anderweitig angezeigt ist. Die Sanktionsrichtlinie erfordert auch das Sperren von Konten während einer laufenden Überprüfung, um festzustellen, ob ein Einfrieren von Vermögenswerten erforderlich ist oder ein Gesetzesverstoß vorliegt.

Die Organisation muss Konten von Parteien, die spezifischen Sanktionen unterliegen, wie folgt einfrieren:

7.10.1.1. Die Organisation muss Konten von Parteien einfrieren, wenn dies nach EU-Recht erforderlich ist;

7.10.1.2. Die Organisation muss Konten von Parteien einfrieren, die nach US-Recht sanktioniert sind, sofern die US-Rechtsprechung anwendbar ist.

Eingefrorene Konten dürfen nur in folgenden Fällen wieder freigegeben (entsperrt) werden:

7.10.1.3. durch Genehmigung der Rechtsordnung, die das Einfrieren verlangt hat, oder

7.10.1.4. durch eine offizielle Aufhebung der spezifischen Sanktionen, die zum Einfrieren oder zur Sperrung der Vermögenswerte geführt haben.

7.10.2. Die Organisation darf sich nicht an Transaktionen beteiligen, an denen Parteien beteiligt sind, die spezifischen Sanktionen der EU, der UN und des „OFAC“ unterliegen, es sei denn, diese Transaktionen sind im Rahmen der relevanten Sanktionen zulässig und wurden vorab von der AML-Compliance-Abteilung bestätigt.

8. RICHTLINIE ZUR ANNAHME VON KUNDEN (CLIENT ACCEPTANCE POLICY – CAP)

8.1. Die CAP folgt den in dieser Richtlinie beschriebenen Grundsätzen und Leitlinien und definiert die Kriterien für die Annahme neuer Kunden. Diese Richtlinie definiert auch die Kriterien für die Kundenkategorisierung, die von der Organisation und insbesondere von den Mitarbeitern zu befolgen sind, die am Prozess der Kontoeröffnung für Kunden beteiligt sind.

Der Geldwäschebeauftragte ist für die Anwendung aller Bestimmungen der CAP verantwortlich. In diesem Zusammenhang unterstützt die Kundensupport-Abteilung den Geldwäschebeauftragten gegebenenfalls bei der Umsetzung der CAP.

Der Geldwäschebeauftragte überprüft und bewertet die angemessene Umsetzung der CAP und ihrer relevanten Bestimmungen mindestens einmal jährlich.

8.2. Allgemeine Grundsätze der CAP

8.2.1. Die Organisation teilt Kunden auf der Grundlage des oben beschriebenen risikobasierten Ansatzes in drei verschiedene Risikokategorien ein.

8.2.2. Wenn es sich bei dem Kunden um einen potenziellen Kunden handelt, darf ein Konto erst dann voll funktionsfähig sein, wenn die entsprechenden CDD-Maßnahmen und -Verfahren gemäß den in der Richtlinie festgelegten Grundsätzen und Verfahren durchgeführt wurden.

8.2.3. Es ist für in der Gesellschaft tätige Personen verboten, anonyme Konten, Nummernkonten oder Konten auf andere Namen als die in den offiziellen Identitätsdokumenten des Kunden angegebenen Namen zu eröffnen oder zu führen. Es dürfen keine Konten auf anonyme oder fiktive Namen eröffnet werden.

8.2.4. Kein Konto darf voll funktionsfähig geschaltet werden, bevor die CDD des Kunden vom Geldwäschebeauftragten genehmigt wurde.

8.3. Kriterien für die Annahme neuer Kunden (basierend auf ihrem jeweiligen Risiko)

Die Organisation nimmt Kunden an, die als Kunden mit geringem Risiko eingestuft werden, sofern der Kunde eine CDD erfolgreich durchlaufen hat und die allgemeinen Grundsätze der aktuellen Richtlinien eingehalten werden. Die folgende Liste legt fest, welche Arten von Kunden für die Begründung einer Geschäftsbeziehung mit der Organisation nicht akzeptabel sind:

8.3.1. Kunden, die die erforderlichen Daten und Informationen zur Überprüfung ihrer Identität ohne ausreichende Begründung nicht oder nur unvollständig übermitteln;

8.3.2. Kunden, die die Eröffnung oder Führung anonymer Konten, Nummernkonten oder Konten auf andere Namen als den in den offiziellen Identitätsdokumenten des Kunden angegebenen Namen verlangen;

8.3.3. Kunden, die verlangen, ihre Ersteinzahlung in bar zu leisten;

8.3.4. Juristische Personen;

8.3.5. Konten, die im Namen einer dritten Person eröffnet werden;

8.3.6. Die eingereichten Dokumente weisen im Prüfungsstadium Mängel auf;

8.3.7. Der Kunde stammt aus einer der nicht kooperativen Rechtsordnungen;

8.3.8. Über den Kunden liegen negative Informationen/Berichte vor oder gegen ihn wird ermittelt;

8.3.9. Der Kunde steht auf der Liste von Personen, die an der Terrorismusfinanzierung beteiligt sind, oder von denen bekannt ist, dass sie an Aktivitäten im Zusammenhang mit Geldwäsche beteiligt sind;

8.3.10. Sanktionierte Personen.

9. KUNDENSORGFALTSPFLICHT, IDENTIFIZIERUNGS- UND VERIFIZIERUNGSVERFAHREN (CLIENT DUE DILIGENCE, IDENTIFICATION AND VERIFICATION PROCEDURES)

9.1. ANWENDUNG VON CDD- UND IDENTIFIZIERUNGSVERFAHREN

Das Unternehmen wendet in folgenden Fällen ordnungsgemäße Verfahren zur Kundenidentifizierung und CDD-Maßnahmen an:

9.1.1. bei der Begründung einer Geschäftsbeziehung;

9.1.2. bei Verdacht auf Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung (ML/TF), unabhängig von der Höhe der Transaktion;

9.1.3. bei Zweifeln an der Richtigkeit oder Angemessenheit der zuvor erhaltenen Kundenidentifikationsdaten;

9.1.4. wenn erhebliche Beträge auf das Spielerkonto eingezahlt werden;

9.1.5. in jedem anderen Fall, den der Geldwäschebeauftragte für erforderlich hält.

In dieser Hinsicht ist es die Pflicht des Geldwäschebeauftragten, alle in dieser Richtlinie genannten relevanten Verfahren anzuwenden.

Darüber hinaus ist die Kundensupport-Abteilung dafür verantwortlich, die relevanten Dokumente zur Kundenidentifizierung gemäß den in der Richtlinie beschriebenen Verfahren zur Aufbewahrung von Aufzeichnungen zu sammeln und zu archivieren.

9.2. Darüber hinaus ist der Geldwäschebeauftragte dafür verantwortlich, die gemäß den Anforderungen des Gesetzes und der Richtlinie von potenziellen Kunden geforderten Dokumente und Daten stets bereitzuhalten und bei der Anwendung von CDD- und Identifizierungsverfahren zu verwenden.

Der Geldwäschebeauftragte ist dafür verantwortlich, die angemessene Umsetzung aller in der Richtlinie genannten Strategien und Verfahren mindestens einmal jährlich zu überprüfen.

Die Organisation nimmt die Geschäftsbeziehung auf, nachdem sie mindestens die folgenden Schritte ordnungsgemäß durchgeführt hat:

9.2.1. Identifizierung des Kunden und, innerhalb einer zulässigen Frist, Überprüfung seiner Identität durch Einholen von Identifikationsdokumenten;

9.2.2. Bestimmung des Zwecks und der beabsichtigten Art der Geschäftsbeziehung;

9.2.3. Bewertung des ML/TF-Risikos des Kunden und Zuordnung des Kunden zu einer angemessenen Risikokategorie gemäß dem Verfahren zur Kundenrisikobewertung;

9.2.4. Anwendung angemessener CDD- oder EDD-Maßnahmen;

9.2.5. Abgleich der relevanten Personen mit der entsprechenden Finanzsanktionsliste.

In Fällen, in denen die Organisation die Anforderungen an die Kundensorgfaltspflicht nicht erfüllen kann, wie z. B.:

9.2.6. Feststellung, ob der Kunde im eigenen Namen handelt oder kontrolliert wird;

9.2.7. Einholung von Informationen über den Zweck und die beabsichtigte Art der Geschäftsbeziehung des Kunden;

9.2.8. Überprüfung der Identität des Kunden anhand von Dokumenten, data oder Informationen aus einer zuverlässigen und unabhängigen Quelle;

9.2.9. Durchführung einer kontinuierlichen Überwachung der Geschäftsbeziehung des Kunden und der im Laufe der Geschäftsbeziehung durchgeführten Transaktionen;

9.2.10. Einhaltung sonstiger Anforderungen zur Anwendung von CDD- oder EDD-Maßnahmen,

begründet sie keine Geschäftsbeziehung bzw. beendet die bestehende Geschäftsbeziehung und prüft gegebenenfalls eine Meldung des Falls an das Anjouan Gaming Board.

9.3. KUNDENIDENTIFIZIERUNG

Die Erstidentifizierung des Kunden erfolgt durch die Überprüfung der ersten Registrierung des Spielerkontos.

Bei der Registrierung werden folgende Informationen erfasst:

9.3.1. Kontonummer (wird automatisch generiert)

9.3.2. Passwort

9.3.3. Registrierungsdatum (wird automatisch generiert)

9.3.4. Sicherheitsfrage

9.3.5. Antwort auf die Sicherheitsfrage (doppelte Eingabe erforderlich)

9.3.6. Telefonnummer (muss verifiziert werden)

9.3.7. E-Mail-Adresse (muss verifiziert werden)

9.3.8. Nachname

9.3.9. Vorname

9.3.10. Geburtsdatum

9.3.11. Art des Dokuments

9.3.12. Dokumentennummer

9.3.13. Ausstellungsdatum des Dokuments

9.3.14. Land

9.3.15. Ständige registrierte Adresse

Diese Daten ermöglichen es der AML-Abteilung, eine erste Überprüfung des potenziellen Kunden durchzuführen.

9.4. VERIFIZIERUNG VON DOKUMENTEN

Bei der Überprüfung der Identität der natürlichen Person muss der für AML zuständige Mitarbeiter der Organisation Folgendes tun:

9.4.1. Überprüfung der zur Verifizierung des Kunden bereitgestellten Dokumente, um sicherzustellen, dass keine Anzeichen von Betrug festgestellt wurden;

9.4.2. Sicherstellung, dass das zur Identitätsprüfung vorgelegte Dokument gültig ist und ein Foto der Person enthält;

9.4.3. Der zuständige Mitarbeiter muss die vom Kunden im Rahmen der CDD erhaltenen Daten, Dokumente und Informationen mithilfe von Dokumenten, Daten oder Informationen aus einer zuverlässigen und unabhängigen Quelle überprüfen.

9.5. STANDARDMÄSSIGE KYC- UND KUNDENSORGFALTSVERFAHREN

Dieser Abschnitt legt die Mindest- und Standardmaßnahmen zur Identifizierung und Sorgfaltsprüfung fest, die auf Kunden angewendet werden sollten.

Die Risikoklassifizierung, die dem Kunden nach der Risikobewertung und dem Scoring zugewiesen wird, bestimmt die weiteren Sorgfaltsmaßnahmen, die für jeden dieser Kunden anzuwenden sind.

Die wahre Identität natürlicher Personen ist durch Einholung folgender Informationen festzustellen:

9.5.1. Tatsächlicher Name und/oder verwendete Namen, wie sie auf dem offiziellen, gültigen Personalausweis (Vorder- und Rückseite) oder dem offiziellen, gültigen Reisepass angegeben sind;

9.5.2. vollständige Wohnsitzadresse einschließlich Postleitzahl;

9.5.3. Telefonnummer;

9.5.4. E-Mail-Adresse;

9.5.5. Geburtsdatum und Geburtsort;

9.5.6. Unterschriftsprobe (beim Erhalt des persönlichen Identitätsdokuments);

9.5.7. Informationen über öffentliche Ämter, die die Person in den letzten zwölf Monaten oder davor bekleidet hat oder bekleidet, sowie darüber, ob sie ein unmittelbares Familienmitglied oder ein enger Geschäftspartner einer Person ist, die in den letzten zwölf Monaten oder davor ein öffentliches Amt bekleidet hat oder bekleidet, um festzustellen, ob es sich bei der Person um eine PEP handelt (sollte unabhängig über die Screening-Datenbank ermittelt werden).

Zusätzlich zur Verifizierung des Namens ist es wichtig, dass auch die ständige Wohnadresse des Kunden durch eines der folgenden Mittel verifiziert wird:

9.5.8. Einholen einer aktuellen (nicht älter als 3 Monate) Verbrauchsgebührenabrechnung, die auf den Namen des Kunden ausgestellt ist (z. B. Strom, Wasser, Gas, Müll), oder einer Kopie des kommunalen Steuerbescheids oder eines Kontoauszugs eines seriösen Finanzinstituts;

9.5.9. Telefonrechnungen nur für Festnetzanschlüsse oder Internetrechnungen (sofern ein Festnetzanschluss erforderlich ist) können ebenfalls akzeptiert werden.

9.6. Zum Schutz vor gefälschten Dokumenten sollten potenzielle Kunden verpflichtet werden, eine Kopie des Originaldokuments (keine Online-Kontoauszüge) vorzulegen.

Hinweis: Die bereitgestellten Verbrauchsgebührenabrechnungen sollten überprüft werden, um sicherzustellen, dass tatsächlich ein Verbrauch für die entsprechende Dienstleistung stattgefunden hat, um so festzustellen, dass die vom Kunden gemachten Angaben wahr sind. Ein Nachweis des Verbrauchs ist ein starker Hinweis darauf, dass die vom Kunden angegebene Adresse tatsächlich die tatsächliche aktuelle Wohnadresse ist.

Das Dokument, das den Wohnsitz belegt, sowie die Kopien der Reisepass-/Personalausweisseiten mit allen relevanten Informationen (mindestens Nummer des Reisepasses/Ausweises, Ausstellungs- und Ablaufdatum und Land sowie das Geburtsdatum des Kunden und ein deutliches Foto des Dokumenteninhabers und die Unterschrift) müssen in der Kundenakte aufbewahrt werden.

9.7. Darüber hinaus sollte neben den von der Person selbst bereitzustellenden Informationen eine Suche über die entsprechende Software und im Internet durchgeführt werden, um Informationen über öffentliche Ämter zu erhalten, die der potenzielle Kunde in den letzten zwölf Monaten oder davor bekleidet hat oder bekleidet, sowie darüber, ob er ein unmittelbares Familienmitglied oder ein enger Geschäftspartner einer solchen Person ist, um zu überprüfen, ob der Kunde eine PEP ist.

10. VERSTÄRKTE IDENTIFIZIERUNGS- UND KUNDENSORGFALTSPFLICHTEN FÜR HOCHRISIKOKUNDEN (ENHANCED DUE DILIGENCE – EDD)

10.1. Die Organisation ist verpflichtet, in Fällen, die von Natur aus ein hohes Risiko für Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung darstellen, zusätzliche und verstärkte Maßnahmen zu ergreifen.

Abgesehen von den Spielerkonten, die von der Organisation im Rahmen ihrer eigenen Risikobewertung als Hochrisiko eingestuft wurden, legen die Gesetze und Richtlinien zusätzlich die folgenden Kategorien von Kunden fest, die als Hochrisikokunden einzustufen sind und bei denen verstärkte Sorgfaltsmaßnahmen angewendet werden müssen:

10.1.1. Komplexe und ungewöhnlich große Transaktionen oder ungewöhnliche Arten von Transaktionen;

10.1.2. Konten von politisch exponierten Personen (PEPs);

10.1.3. Transaktionen mit einer natürlichen oder juristischen Person, die in einem Drittland mit hohem Risiko niedergelassen ist.

Die Mindestmaßnahmen zur verstärkten Sorgfaltspflicht, die auf alle Hochrisikokunden der Organisation anzuwenden sind, umfassen:

10.1.4. Durchführung einer Überprüfung und Aktualisierung der Kundendaten mindestens einmal jährlich oder bei Bedarf in kürzeren Abständen;

10.1.5. Ergreifung verstärkter Maßnahmen und Einholung von Belegen zur Feststellung und Überprüfung der Vermögensherkunft;

10.1.6. Durchführung einer systematischen und gründlichen Überwachung des Transaktionsverhaltens.

10.2. KUNDEN MIT KOMPLEXEN ODER UNGEWÖHNLICH GROSSEN TRANSAKTIONEN ODER UNGEWÖHNLICHEN ARTEN VON TRANSAKTIONEN

Die Organisation ist verpflichtet, den Hintergrund und Zweck aller komplexen und ungewöhnlich großen Transaktionen sowie aller ungewöhnlichen Arten von Transaktionen, die ohne ersichtlichen oder rechtmäßigen Zweck durchgeführt werden, so weit wie vernünftigerweise möglich zu untersuchen.

Um genauer zu bewerten und festzustellen, ob solche Transaktionen oder Aktivitäten verdächtig erscheinen oder nicht, sollte die Organisation Kunden, die an solchen komplexen, ungewöhnlich großen oder ungewöhnlichen Transaktionen beteiligt sind, als Hochrisikokunden einstufen, um den Umfang und die Art der Überwachung der Geschäftsbeziehung zu intensivieren.

Beispiele für komplexe, ungewöhnlich große oder ungewöhnliche Arten von Transaktionen sind Transaktionen, die:

10.2.1. nicht mit den Erwartungen übereinstimmen, die auf den Kenntnissen der Organisation über den Kunden und die Geschäftsbeziehung oder die Kategorie, der der Kunde angehört, basieren;

10.2.2. eine ungewöhnliche oder unerwartete Art von Transaktion im Vergleich zur normalen Aktivität des Kunden oder zur Art der Transaktionen im Zusammenhang mit ähnlichen Produkten oder Dienstleistungen von Kunden darstellen, oder

10.2.3. im Vergleich zu anderen ähnlichen Transaktionen im Zusammenhang mit ähnlichen Artikeln, Produkten oder Kundendienstleistungen besonders komplex sind.

Wenn die Organisation komplexe, ungewöhnlich große oder ungewöhnliche Arten von Transaktionen feststellt und nicht über die entsprechenden wirtschaftlichen Hintergründe oder den rechtmäßigen Zweck informiert wurde oder Zweifel an der Richtigkeit der erhaltenen Informationen hat, sollte sie verstärkte Sorgfaltsmaßnahmen auf den oder die an der Transaktion beteiligten Kunden anwenden und prüfen, ob die spezifischen Transaktionen einen Verdacht begründen.

Solche verstärkten Sorgfaltsmaßnahmen umfassen unter anderem:

10.2.4. Anwendung angemessener und adäquater Maßnahmen zum Verständnis des Hintergrunds und Zwecks dieser Transaktionen, z. B. durch Ermittlung der Mittelherkunft (durch Einholung von Kontoauszügen, Gehaltsabrechnungen oder anderen Dokumenten, die relevante Informationen liefern können) oder durch Einholung weiterer Informationen über den Kunden, um die Plausibilität der Durchführung der spezifischen Transaktionen durch den Kunden zu bestimmen;

10.2.5. Intensivierung der Überwachung der betroffenen Transaktionen und der Transaktionshistorie des Kunden;

10.2.6. Überwachung der Geschäftsbeziehung auf jährlicher Basis, wie in diesem Verfahren für Hochrisikokunden vorgesehen, oder bei Bedarf auch häufiger;

10.2.7. Bewertung, ob der Kunde weiterhin als Hochrisikokunde eingestuft werden soll oder ob weitere Maßnahmen erforderlich sind.

Die Gesamtheit der für den jeweiligen Kunden anzuwendenden verstärkten Sorgfaltsmaßnahmen hängt von den Umständen des Einzelfalls und den Merkmalen ab, die die Transaktion komplex oder ungewöhnlich gemacht haben.

10.3. POLITISCH EXPONIERTE PERSONEN (PEPS)

Die Begründung einer Geschäftsbeziehung mit politisch exponierten Personen kann die Organisation erhöhten Risiken aussetzen und gilt weltweit als eines der wichtigsten Themen im Bereich der Geldwäschebekämpfung. Die Organisation muss beim Umgang mit PEPs besondere Vorsicht walten lassen; diese Personen sind daher als Hochrisiko einzustufen, und es müssen verstärkte Sorgfaltsmaßnahmen angewendet werden. Die Compliance-Abteilung und andere zuständige Mitarbeiter müssen die Bestimmungen der vorliegenden Richtlinie in Bezug auf PEPs strikt einhalten.

Es ist hervorzuheben, dass die Organisation besonders vorsichtig sein muss, wenn sie es mit PEPs aus Drittländern mit hohem Risiko zu tun hat, in denen weit verbreitete Korruptionsprobleme und wirtschaftliche Instabilität herrschen und deren Standards zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung nicht den international anerkannten Standards entsprechen.

10.3.1. Das Gesetz definiert politisch exponierte Personen als natürliche Personen, die in der Republik oder im Ausland wichtige öffentliche Ämter bekleiden oder bekleidet haben, sowie als Familienangehörige oder Personen, die bekanntermaßen enge Geschäftspartner solcher Personen sind.

10.3.1.1. Im Sinne dieser Definition bezeichnet ein „wichtiges öffentliches Amt“ jede der folgenden öffentlichen Funktionen: Staatschef, Regierungschef, Minister, stellvertretender Minister oder Staatssekretär, Mitglied des Parlaments oder eines ähnlichen Gesetzgebungsorgans, Mitglied des Leitungsorgans einer politischen Partei, Mitglied des Obersten Gerichtshofs, des Verfassungsgerichtshofs oder eines anderen hochrangigen Rechtsprechungsorgans, gegen dessen Entscheidungen – außer unter außergewöhnlichen Umständen – kein Rechtsmittel mehr eingelegt werden kann, Mitglied des Rechnungshofs und des Vorstands von Zentralbanken, Botschafter, Geschäftsträger (Chargé d'Affaires) und hochrangiger Offizier der Streit- und Sicherheitskräfte, Mitglied des Verwaltungs-, Leitungs- oder Aufsichtsorgans eines staatlichen Unternehmens, Direktor, stellvertretender Direktor, Generaldirektor eines Ministeriums und Mitglied des Vorstands oder eine gleichwertige Funktion in einer internationalen Organisation, Bürgermeister. Es wird klargestellt, dass keine der oben genannten öffentlichen Funktionen so zu verstehen ist, dass sie Beamte mittleren oder niedrigeren Rangs erfasst.

10.3.1.2. Zu den „Familienangehörigen“ gehören folgende Personen: Der Ehegatte oder eine dem Ehegatten gleichgestellte Person einer politisch exponierten Person; die Kinder und deren Ehegatten oder Personen, die dem Ehegatten eines Kindes einer politisch exponierten Person gleichgestellt sind; die Eltern einer politisch exponierten Person.

10.3.1.3. Ein „enger Geschäftspartner“ einer politisch exponierten Person bezeichnet eine natürliche Person: von der bekannt ist, dass sie gemeinsam mit einer politisch exponierten Person wirtschaftlicher Eigentümer einer juristischen Person oder einer Rechtsvereinbarung ist oder sonstige enge Geschäftsbeziehungen zu ihr unterhält; die der alleinige wirtschaftliche Eigentümer einer juristischen Person oder einer Rechtsvereinbarung ist, von der bekannt ist, dass sie de facto zum Nutzen einer politisch exponierten Person errichtet wurde.

Hinweis: Wenn eine PEP kein wichtiges öffentliches Amt mehr in einer Rechtsordnung oder einer internationalen Organisation bekleidet, stuft die Organisation die Geschäftsbeziehung für einen Zeitraum von mindestens weiteren 12 Monaten weiterhin als Hochrisiko ein. Die Organisation bewertet jeden Fall einzeln und behält die Einstufung als PEP so lange wie nötig über den Ablauf der 12 Monate hinaus bei, gegebenenfalls auch für die gesamte zukünftige Dauer der Geschäftsbeziehung.

Bei Einzelkunden, bei denen der Antragsteller unter die Definition einer PEP fällt, muss das Konto als „Hochrisiko - PEP“ eingestuft werden.

10.3.2. Um festzustellen, ob es sich bei einem potenziellen Kunden um eine PEP handelt, wertet die Organisation die folgenden Informationsquellen aus:

10.3.2.1. Von der Person selbst bereitgestellte Informationen;

10.3.2.2. Die Screening-Datenbank; es wird jedoch betont, dass die Einstufung einer Person als PEP durch die Screening-Datenbank nicht zwangsläinlauffrei bedeutet, dass die Person tatsächlich eine PEP ist. Wenn andererseits ein Kunde von der Screening-Datenbank nicht als PEP eingestuft wird, die aus anderen Quellen gemäß Punkt (10.3.2.1) oben und (10.3.2.3) oder (10.3.2.4) unten gesammelten Informationen ihn/sie jedoch als PEP qualifizieren, muss diese Person dennoch als PEP eingestuft werden;

10.3.2.3. Internetrecherche;

10.3.2.4. Jede andere verlässliche, öffentlich zugängliche Information.

10.3.3. Nachweise für die Suche und die Ergebnisse aus den oben genannten Quellen müssen in der Kundenakte abgelegt werden. Die Organisation bewertet jeden Fall einzeln und behält die Einstufung als PEP so lange wie nötig über den Ablauf der 12 Monate hinaus bei, gegebenenfalls auch für die gesamte zukünftige Dauer der Geschäftsbeziehung, sofern dies als angemessen erachtet wird.

10.3.4. Wenn bei der Begründung einer Geschäftsbeziehung auf der Grundlage der oben genannten Quellen eine PEP identifiziert und die Geschäftsbeziehung als PEP eingestuft wird, müssen die folgenden zusätzlichen verstärkten Sorgfaltsmaßnahmen befolgt werden:

10.3.4.1. Die Entscheidung über die Begründung einer Geschäftsbeziehung mit einer PEP oder die Fortführung einer bestehenden Geschäftsbeziehung, bei der im Laufe der Geschäftsbeziehung eine PEP identifiziert wurde, muss vom Vorstand getroffen werden. Dem Antrag auf eine solche Genehmigung ist ein vom zuständigen Mitarbeiter erstellter Kurzbericht über das Profil des Kunden und das Profil der PEP beizulegen, um eine fundierte Entscheidung des Vorstands zu ermöglichen.

10.3.4.2. Vor der Begründung einer Geschäftsbeziehung mit einer PEP müssen angemessene Informationen und Dokumente eingeholt werden, um nicht nur die Identität der PEP festzustellen, sondern bei Bedarf auch deren geschäftlichen Ruf und/oder Integrität und/oder Professionalität zu bewerten (z. B. Referenzen von zuverlässigen Dritten oder Internetrecherchen, die keine Bedenken hinsichtlich des Rufs und/oder der Integrität aufzeigen).

10.3.4.3. Es müssen angemessene verstärkte Sorgfaltsmaßnahmen ergriffen werden, um die Vermögens- und Mittelherkunft der an der Geschäftsbeziehung beteiligten PEP festzustellen. Damit soll sichergestellt werden, dass keine Gelder aus Korruption oder anderen kriminellen Aktivitäten stammen. Die Organisation sollte sich auf die Erstellung des geschäftlichen/wirtschaftlichen Profils konzentrieren, indem sie Informationen/Dokumente gemäß den Bestimmungen dieser Richtlinie einholt. Die Vermögensherkunft ist auf der Grundlage der im Rahmen der Kommunikation mit einer potenziellen PEP bereitgestellten Informationen zu ermitteln, welche durch Dokumente zu verifizieren sind.

Der regulatorische Rahmen betont die Bedeutung der Bewertung insbesondere der Vermögensherkunft von PEPs und verpflichtet die Organisation, auf risikosensibler Basis alle Anstrengungen zu unternehmen, um die Richtigkeit der von der PEP gemachten Angaben zu ihrem Vermögen und den Quellen dieses Vermögens anhand folgender Quellen zu überprüfen:

10.3.4.4. Öffentlich zugängliche Informationsquellen, wie z. B. Vermögens- und Offenlegungserklärungen, die in einigen Ländern von bestimmten öffentlichen Amtsträgern verlangt werden;

10.3.4.5. Öffentlich zugängliche Eigentumsregister und/oder Grundbücher;

10.3.4.6. Handelsregister / Unternehmensregister;

10.3.4.7. Internetrecherchen einschließlich sozialer Medien.

Das Profil der erwarteten Geschäftsaktivität bildet die Grundlage für die zukünftige Überwachung der Beziehung. Das Profil muss regelmäßig überprüft und mit neuen Daten und Informationen aktualisiert werden. Besondere Vorsicht ist geboten, wenn der Kunde in Geschäftsbereichen tätig ist, die am anfälligsten für Korruption zu sein scheinen. Alle oben genannten Informationen/Dokumente müssen als Nachweis in der Kundenakte abgelegt werden.

10.3.5. Wenn bei der Begründung einer Geschäftsbeziehung in elektronischen Datenbanken angegeben wird, dass der Antragsteller bzw. die verbundene Person eine PEP ist, die Organisation jedoch über ausreichende Beweise verfügt, um den Schluss zu ziehen, dass die betreffende Person das wichtige öffentliche Amt nicht mehr bekleidet oder in sonstiger Weise nicht mehr unter die oben genannte Definition einer PEP fällt und daher nicht als „Hochrisiko - PEP“ eingestuft werden sollte, muss dies in der Kundenakte klar belegt werden. Die Kundenakte muss einen Vermerk enthalten, der die Gründe, warum die Person nach Auffassung der Organisation nicht mehr unter die PEP-Definition fällt – im Gegensatz zu den potenziellen Angaben in elektronischen Datenbanken –, angemessen erläutert und auf die Online- oder sonstigen Quellen verweist, die diese Entscheidung rechtfertigen. Nachweise bzw. Kopien dieser Quellen (z. B. Artikel, Websites, Zeitungsausschnitte, Nachweise von zuverlässigen Dritten u. a.) sind in der Akte abzulegen. Dies gilt auch für Fälle, in denen elektronische Datenbanken eine Person nicht als PEP einstufen, die Organisation jedoch über hinreichende Beweise verfügt, um den Schluss zu ziehen, dass die Person unter die PEP-Definition fällt und somit als PEP einzustufen ist. Auch in diesem Fall ist eine ausreichende Begründung in dem für PEPs erstellten Kurzbericht (wie oben in diesem Abschnitt der Richtlinie vorgesehen) beizufügen, wobei ausdrücklich auf die Quellen verwiesen werden muss, auf die sich die Organisation bei dieser Schlussfolgerung gestützt hat, und alles ausreichend in der Akte zu dokumentieren ist. Der gleiche Ansatz ist auch bei der Überprüfung/Aktualisierung der Kundenakte anzuwenden.

Die oben genannten Maßnahmen gelten auch für bereits bestehende Geschäftsbeziehungen, wenn eine der beteiligten natürlichen Personen zu einem beliebigen Zeitpunkt während der Geschäftsbeziehung zu einer PEP wird. Eine solche Änderung der Kundenkategorisierung muss auch dann erfolgen, wenn das Screening-System nicht aktualisiert wurde, diese Information jedoch zu einem beliebigen Zeitpunkt festgestellt wird (z. B. bei der Überprüfung eines Kunden, wenn die natürliche Person selbst die Organisation informiert usw.).

10.3.6. Geschäftsbeziehungen mit PEPs müssen einer verstärkten und kontinuierlichen Überwachung unterliegen. Die Organisation muss sowohl die Transaktionen als auch das Risikoprofil des Kunden kontinuierlich überwachen:

10.3.6.1. Die Überprüfung der Geschäftsbeziehung muss mindestens einmal jährlich durchgeführt werden. Die Fortführung der Geschäftsbeziehung muss vom Vorstand genehmigt werden. Die gründliche Überprüfung der Transaktionsaktivität sowie des Profils des Kunden und der beteiligten PEPs ist vom Geldwäschebeauftragten durchzuführen, und die Ergebnisse der Überprüfung sind in einem Kurzbericht zusammenzufassen. Wenn der Geldwäschebeauftragte nach der Überprüfung zu dem Schluss kommt, dass die Geschäftsbeziehung fortgesetzt werden sollte, ist der Kurzbericht dem Antrag auf Fortführung der Geschäftsbeziehung an den Vorstand beizulegen.

Der Bericht muss mindestens Folgendes enthalten:

10.3.6.1.1. Grundlegende Angaben wie das Datum der Begründung der Geschäftsbeziehung, ob die Beziehung ruht usw.;

10.3.6.1.2. Einen Kommentar zum tatsächlichen Umsatz des Spielerkontos und der Frage, ob dieser mit dem erwarteten Umsatz des Kontos übereinstimmt (die Schlussfolgerungen zum erwarteten Umsatz müssen auf der dokumentierten Mittel- und Vermögensherkunft basieren, die durch Unterlagen belegt wurde);

10.3.6.1.3. Einen Verweis auf verbundene/assoziierte Kunden der Organisation;

10.3.6.1.4. Eine ausdrückliche Erklärung, ob ein Verdacht auf unregelmäßige Aktivitäten des Kunden vorliegt;

10.3.6.1.5. Eine klare Empfehlung an den Vorstand zur Fortführung oder Beendigung der Geschäftsbeziehung.

Während der kontinuierlichen Überwachung der Transaktionen muss die Organisation aufmerksam sein, um Transaktionen zu identifizieren und besondere Aufmerksamkeit zu schenken, die ungewöhnlich oder untypisch erscheinen. Solche Transaktionen müssen auf der Grundlage der über den Kunden vorliegenden Informationen und des erstellten Geschäftsprofils bewertet werden. Dabei ist zu prüfen, ob die vorliegenden Informationen angesichts der ungewöhnlichen Transaktion neu bewertet und aktualisiert werden müssen. Wenn sich im Rahmen der oben genannten Überprüfung oder der kontinuierlichen Überwachung der Geschäftsbeziehung und der Transaktionen ein Verdacht ergibt, ist gemäß den Bestimmungen des entsprechenden Abschnitts dieser Richtlinie zu verfahren. Alle Dokumente bezüglich der Verlängerung und der Überprüfung sind zusammen in der Akte aufzubewahren.

10.4. KUNDEN MIT BEZUG ZU ODER TRANSAKTIONEN MIT DRITTLÄNDERN MIT HOHEM RISIKO

Die Organisation stuft Kunden, bei denen es sich um natürliche Personen handelt, die die Staatsangehörigkeit eines Hochrisikolandes besitzen oder dort ihren Wohnsitz haben, als Hochrisikokunden ein und wendet verstärkte Sorgfaltsmaßnahmen auf sie an.

Das Gesetz definiert ein Drittland mit hohem Risiko als ein von der Europäischen Kommission ausgewiesenes Land, das strategische Mängel in seinem nationalen System zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung aufweist, die als erhebliche Bedrohung für das Finanzsystem der EU gelten.

Darüber hinaus gehören Länder und geografische Gebiete zu den Risikofaktoren, die die Organisation bei der Identifizierung und Bewertung von Risiken im Zusammenhang mit Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung berücksichtigen sollte.

Unter Berücksichtigung der „geografischen Risikofaktoren“ für die Bewertung und Einstufung eines Drittlandes als Hochrisikoland sowie einer Reihe von Listen und Erklärungen europäischer und internationaler Organisationen hat die Organisation eine Methodik zur Länderrisikokategorisierung (im Folgenden „Methodik“) zur Einstufung eines Drittlandes als Hochrisikoland und zum Umgang mit entsprechenden Kunden und Transaktionen entwickelt.

Basierend auf der entwickelten Methodik umfasst die Liste der Hochrisikoländer der Organisation unter anderem Rechtsordnungen, die:

10.4.0.1. Sanktionen/Embargos unterliegen;

10.4.0.2. für Steuerzwecke nicht kooperativ sind (EU-Liste);

10.4.0.3. FATF-Länder sind, die Mängel in ihrem System zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung aufweisen;

10.4.0.4. ein hohes Maß an Korruption, mangelnder Transparenz, Bestechung usw. aufweisen.

Es liegt in der Verantwortung der AML-Compliance-Abteilung, die aus der Methodik resultierende Liste der Hochrisikoländer zu pflegen und zu aktualisieren und sie dem Vorstand sowie allen anderen zuständigen Mitarbeitern im Falle von Aktualisierungen und Änderungen mitzuteilen. Die zuständigen Mitarbeiter sollten sich an der Methodik orientieren, um zu erfahren, wie sich die jeweilige Hochrisikokategorie auf die Kunden und ihre Transaktionen mit Bezug zu dieser Länderkategorie auswirkt. Bei solchen Kunden und Transaktionen ist es wichtig, die verstärkten Sorgfaltsmaßnahmen insbesondere im Hinblick auf die Feststellung der Vermögensherkunft gemäß den Bestimmungen dieser Richtlinie und der Risikobewertungsrichtlinie der Organisation anzuwenden.

10.4.1. Darüber hinaus gilt:

10.4.1.1. Kunden mit Überweisungen aus und in Hochrisikoländer müssen automatisch als Hochrisikokunden eingestuft werden. Im Rahmen eines risikobasierten Ansatzes kann jedoch auf der Grundlage qualitativer Kriterien und der Art der Transaktion ein gewisser Abweichungsspielraum von dieser Regel gelten. Beispielsweise können Kunden mit geringem oder normalem Risiko, die eine einzelne Transaktion oder seltene Zahlungen geringer Höhe in eines dieser Länder tätigen, akzeptiert werden, ohne dass eine Neueinstufung des Kunden in die Kategorie „Hochrisiko“ erforderlich ist.

10.4.1.2. Transaktionen mit Personen aus den oben genannten Ländern, die keinen offensichtlichen wirtschaftlichen oder erkennbaren rechtmäßigen Zweck haben, müssen untersucht werden, um deren wirtschaftlichen Zweck zu ermitteln. Wenn sich daraus ergibt, dass sich die Organisation nicht von der Rechtmäßigkeit der Transaktion überzeugen kann, stellt dies einen Verdachtsgrund dar, und es ist gemäß den entsprechenden Bestimmungen dieser Richtlinie zu verfahren.

10.5. SCREENING-DATENBANK

Die Screening-Datenbank umfasst Namen von natürlichen und juristischen Personen, Ländern, Organisationen, Schiffen usw., die unter anderem Folgendes sein können:

10.5.1. Personen oder Einheiten, die Sanktionen unterliegen;

10.5.2. Personen, die im Verdacht stehen, an Geldwäsche- und Terrorismusfinanzierungsaktivitäten beteiligt zu sein;

10.5.3. Politisch exponierte Personen (PEPs).

Darüber hinaus bietet sie allgemeine Informationen über die in der Datenbank enthaltenen Personen, wie z. B. gegenwärtig und in der Vergangenheit bekleidete Ämter, mögliche negative Informationen bezüglich Anschuldigungen jeglicher Art (z. B. wegen Steuerhinterziehung, Rechtsstreitigkeiten, Beziehungen zu PEPs oder Kriminellen usw.).

Es ist zu beachten, dass die Überprüfung in der Screening-Datenbank durchgeführt werden muss und alle verworfenen Treffer (False Positives) bewertet, begründet und in die Kundenakte aufgenommen werden müssen. Im Falle von echten Treffern (True Matches) müssen diese an die AML-Abteilung eskaliert werden. Die Datenbank muss für das tägliche Screening der Namen aller aktiven Kunden verwendet werden.

10.6. INTERNETRECHERCHE / MEDIENÜBERPRÜFUNG

Internet- und Medienrecherchen müssen bei allen Neuanträgen sowie bei der (regulären oder anlassbezogenen) Überprüfung von Identitätsnachweisen oder der jährlichen Kontenüberprüfung für alle Kunden und die mit ihnen verbundenen Personen durchgeführt werden.

Die Internetrecherche dient dazu, negative Medienberichterstattung (Adverse Media) zu identifizieren, möglichst umfassende Informationen zur Erstellung des Kundenprofils einzuholen, festzustellen, ob es sich bei dem Kunden um eine PEP, einen unmittelbaren Familienangehörigen oder einen engen Geschäftspartner einer PEP handelt, sowie die vom Kunden bereitgestellten Informationen abzugleichen.

Als Nachweis für die Suche muss der Mitarbeiter, der die Kundenakte erstellt, die folgende Bestätigung auf der Dokumentationsseite (conciliatory page) hinzufügen und unterzeichnen: „Internet search has been made“ (Internetrecherche wurde durchgeführt). Die Suchergebnisse müssen bewertet und Kopien davon in der Kundenakte aufgewahrt werden.

Es wird daran erinnert, dass im Falle von negativen Artikeln oder öffentlichen Anschuldigungen gegen den Kunden oder dessen Vertreter alle ermittelten öffentlichen Informationen in der Kundenakte offengelegt und klar dargestellt werden müssen, gefolgt von einer Bewertung der durch die Organisation erforderlichen Maßnahmen (z. B. Neueinstufung in „Hochrisiko“, enge Überwachung, Kündigung usw.). Die Bewertung in solchen Fällen muss zur endgültigen Entscheidung mit dem Geldwäschebeauftragten besprochen werden.

Die Bestätigung, dass eine „Internetrecherche durchgeführt wurde“, bei gleichzeitigem Verschweigen leicht zugänglicher negativer Informationen zur weiteren Bewertung stellt einen direkten Verstoß gegen die Bestimmungen dieser Richtlinie dar und kann dazu erfüllen, dass die Organisation ihre AML-Verpflichtungen nicht effektiv erfüllt.

11. KONTINUIERLICHER ÜBERWACHUNGSPROZESS (ON-GOING MONITORING PROCESS)

11.1. Die ständige Überwachung der Konten und Transaktionen von Spielern ist ein zwingend erforderliches Element zur wirksamen Kontrolle des Risikos von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (ML/TF).

In dieser Hinsicht ist der Geldwäschebeauftragte für die Aufrechterhaltung sowie die Entwicklung des kontinuierlichen Überwachungsprozesses der Organisation verantwortlich und nutzt die entsprechenden IT-Systeme, um höchste Überwachungskapazitäten bei gleichzeitiger Wahrung eines kosteneffizienten Prozesses zu erreichen.

Der Geldwäschebeauftragte überprüft die Verfahren der Organisation in Bezug auf den kontinuierlichen Überwachungsprozess mindestens einmal jährlich.

Die Verfahren und die Intensität der Überwachung von Kundenkonten und der Überprüfung von Transaktionen auf der Grundlage der Risikostufe des Kunden müssen die Identifizierung von Transaktionen umfassen, die aufgrund ihrer Art mit Geldwäsche/Terrorismusfinanzierung in Verbindung gebracht werden können, sowie von ungewöhnlichen oder verdächtigen Transaktionen, die zum Zwecke weiterer Untersuchungen nicht mit dem Profil des Kunden übereinstimmen.

11.2. Im Falle ungewöhnlicher oder verdächtiger Transaktionen ist der Leiter der Kundensupport-Abteilung dafür verantwortlich, mit dem Geldwäschebeauftragten zu kommunizieren.

Nach der Untersuchung ungewöhnlicher oder verdächtiger Transaktionen durch den Geldwäschebeauftragten werden die Ergebnisse der Untersuchungen in einem separaten Memorandum festgehalten und in der Akte der betroffenen Kunden aufbewahrt, um die Quelle und den Ursprung der den Konten gutgeschriebenen Mittel festzustellen.

Festgelegte Mindestauslöser (Triggers), die eine kontinuierliche Überwachung und die Anforderung zusätzlicher Dokumente erfordern:

11.2.1. Kumulierte Einzahlungen von über 5.000 EUR innerhalb eines Monats;

11.2.2. Plötzlicher Anstieg der Einzahlungen;

11.2.3. Hohe Verlustbeträge;

11.2.4. Einzahlungen aus verschiedenen Zahlungssystemen;

11.2.5. Anträge auf Auszahlungen über ein alternatives Zahlungssystem, das sich von der Einzahlungsmethode unterscheidet.

11.3. Es ist zu beachten, dass diese Auslöser nur Beispiele für mögliche Szenarien sind und jeder Fall individuell unter Berücksichtigung der Transaktionshistorie, der Aktivität, der zuvor eingeholten Dokumentation und der Risikokategorisierung des Spielers behandelt werden sollte.

Die Organisation unterhält entsprechende Kontrollen, um die Ein- und Auszahlungen der Spieler zu verfolgen, und verfügt über alle erforderlichen technischen Voraussetzungen, um die Transaktionsaktivitäten der Spieler ab der Kontoeröffnung zu überprüfen. Die Daten können nach Zeiträumen oder Transaktionsarten unterteilt werden.

12. ÜBERPRÜFUNG UND AKTUALISIERUNG DER KUNDENSORGFALTSPFLICHT (REVIEW AND UPDATING OF CDD)

12.1. Es ist erforderlich, dass die Identitätsnachweise der Kunden regelmäßig überprüft werden, um sicherzustellen, dass sie vollständig aktualisiert bleiben. In dieser Hinsicht sind die nachfolgend beschriebenen Verfahren zu befolgen.

12.2. Regelmäßige Überprüfung und Aktualisierung

Die Häufigkeit der Überprüfung und Aktualisierung hängt von der Risikokategorisierung des jeweiligen Kunden ab und gestaltet sich wie folgt:

12.2.1. Kunden mit geringem Risiko: Mindestens einmal alle 3 Jahre;

12.2.2. Kunden mit normalem Risiko: Mindestens einmal pro Jahr;

12.2.3. Kunden mit hohem Risiko: Mindestens alle 6 Monate.

Während des Überprüfungsverfahrens sollte der Kunde aufgefordert werden, zu bestätigen, dass die von der Organisation gespeicherten Identifikationsdaten weiterhin korrekt und gültig sind, oder Änderungen mitzuteilen, die eingetreten sind. Falls Änderungen eingetreten sind, sollte der Kunde gebeten werden, die entsprechenden Belegdokumente / Nachweise vorzulegen.

12.3. Es wird darauf hingewiesen, dass während des Überprüfungsprozesses neue Dokumente zum Nachweis der ständigen Wohnsitzadresse aller natürlichen Personen eingeholt werden sollten.

Der zuständige Mitarbeiter ist verpflichtet, das Schreiben mit den Anforderungen für die Aktualisierung von Informationen und Aufzeichnungen, Mahnungen und gegebenenfalls das Warnschreiben zu versenden und den Abschluss des Überprüfungsverfahrens nachzuverfolgen.

Der Abschluss des Überprüfungsverfahrens muss vom Geldwäschebeauftragten in derselben Weise genehmigt werden wie bei der Begründung einer Geschäftsbeziehung.

Die Fortführung der Geschäftsbeziehung mit Hochrisikokunden muss von der AML-Abteilung und in bestimmten Fällen (z. B. bei PEPs) vom Vorstand genehmigt werden.

13. BEENDIGUNG DER GESCHÄFTSBEZIEHUNG (TERMINATION OF THE BUSINESS RELATIONSHIP)

13.1. Die Organisation sollte mit der Beendigung der Beziehung zu einem bestehenden Kunden fortfahren, welcher:

13.1.1. nach Begründung der Geschäftsbeziehung solche Änderungen seines Status erfahren hat, die ihn zu einem der unzulässigen Kundentypen gemäß der Richtlinie zur Annahme von Kunden (Customer Acceptance Policy) machen;

13.1.2. ein Verhalten bei seinen Transaktionen und Aktivitäten zeigt, das ihn zu einem Kunden mit übermäßig hohem Risiko macht;

13.1.3. sich weigert oder es versäumt, von der Organisation angeforderte aktualisierte Informationen bereitzustellen;

13.1.4. versucht hat, die Organisation zu täuschen;

13.1.5. gegen Bestimmungen der Allgemeinen Geschäftsbedingungen (AGB) der Organisation verstoßen hat, die die Organisation als wesentlich erachtet;

13.1.6. wegen einer schweren Vortat verurteilt wurde, für die ein Gerichtsbeschluss oder eine Anfrage einer Behörde eingegangen ist, und deren Aufrechterhaltung der Beziehung die Organisation einem hohen Geldwäsche- oder Reputationsrisiko aussetzen könnte.

13.2. Vor der Beendigung einer Geschäftsbeziehung sollte die Organisation sicherstellen, dass die Kundenakten KYC-konform und die Aufzeichnungen auf dem neuesten Stand sind. In dieser Hinsicht gilt:

13.2.1. Wenn ein Kunde die Beendigung beantragt oder die Organisation die Beendigung der Geschäftsbeziehung mit einem Kunden einleiten möchte, muss sich die Organisation vergewissern, dass die Daten und Profilinformationen des Kunden auf dem neuesten Stand sind. Ist dies nicht der Fall, sollte die Organisation – je nach Fall – alle erforderlichen Maßnahmen ergreifen, um sicherzustellen, dass der Status und die Aufzeichnungen des Kunden aktualisiert werden und keine Bedenken bestehen, die die Organisation an der Durchführung der Beendigung hindern.

13.2.2. Die Organisation darf die Beendigung in Fällen, in denen die Überprüfung und Aktualisierung der Kundenunterlagen noch nicht abgeschlossen ist, nicht sofort durchführen. Wenn eine Überprüfung (entweder jährlich oder ad-hoc) und Aktualisierung der Aufzeichnungen von der Organisation verlangt wird und der Kunde nicht alle für deren Abschluss erforderlichen Informationen bereitstellt, sollte dies einen Verdachtsgrund darstellen, und es sollte geprüft werden, ob eine Meldung an das Anjouan Gaming Board erforderlich ist. Solche Fälle sind je nach den individuellen Umständen des Einzelfalls zu behandeln. Wenn die Organisation beispielsweise feststellen und davon überzeugt sein kann, dass aufgrund der Umstände und des Verhaltens/der Einstellung des Kunden das Nichtbeibringen der erforderlichen Unterlagen keinen Verdacht begründet, kann die Organisation die Beendigung vornehmen. Der Nachweis einer solchen Begründung ist in der Kundenakte zu hinterlegen.

14. ERKENNUNG UND MELDUNG VERDÄCHIGER TRANSAKTIONEN / AKTIVITÄTEN AN DIE BEHÖRDE (RECOGNITION AND REPORTING OF SUSPICIOUS TRANSACTIONS / ACTIVITIES TO THE UNIT)

14.1. MELDUNG VERDÄCHIGER TRANSAKTIONEN

14.1.1. Wann immer der Versuch unternommen wird, Transaktionen auszuführen, die den begründeten Verdacht erwecken, mit Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung (ML/TF) im Zusammenhang zu stehen, meldet der Geldwäschebeauftragte den Fall gemäß der aktuellen Richtlinie über [email protected] an das Anjouan Gaming Board.

14.2. VERDÄCHTIGE TRANSAKTIONEN

14.2.1. Die Definition einer verdächtigen Transaktion sowie die Arten von Transaktionen, die auf Geldwäsche/Terrorismusfinanzierung hindeuten, sind sehr weit gefasst. Eine verdächtige Transaktion weicht oft von den normalen Mustern der Geschäftsbeziehung des spezifischen Kontos ab. Das Unternehmen stellt sicher, dass es über angemessene Informationen verfügt und ausreichend über die Aktivitäten seiner Kunden informiert ist, um rechtzeitig zu erkennen, ob eine Transaktion oder eine Reihe von Transaktionen ungewöhnlich oder verdächtig ist.

Beispiele dafür, was verdächtige Transaktionen/Aktivitäten im Zusammenhang mit Geldwäsche/Terrorismusfinanzierung darstellen könnte, sind in Anhang 1 der Richtlinie aufgeführt. Die entsprechende Liste ist weder erschöpfend noch enthält sie alle Arten von Transaktionen, die genutzt werden können. Dennoch kann sie dem Unternehmen und seinen Mitarbeitern (insbesondere dem Geldwäschebeauftragten und der Kundensupport-Abteilung) als Hilfestellung und Orientierung dienen, um die wichtigsten Methoden zur Geldwäsche/Terrorismusfinanzierung zu erkennen. Das Aufdecken solcher in der Liste enthaltener Transaktionen durch das Unternehmen veranlasst weitere Untersuchungen und stellt einen triftigen Grund dar, zusätzliche Informationen und/oder Erklärungen zur Quelle und zum Ursprung der Mittel sowie zu den Umständen der jeweiligen Aktivität einzuholen.

14.2.2. Zur Identifizierung verdächtiger Transaktionen führt der Geldwäschebeauftragte folgende Tätigkeiten aus:

14.2.2.1. kontinuierliche Überwachung jeglicher Änderungen in den Transaktionsmustern der Spieler;

14.2.2.2. kontinuierliche Überwachung, ob ein Spieler an den in Anhang 1 dieser Richtlinie genannten Praktiken beteiligt ist.

Darüber hinaus führt der Geldwäschebeauftragte folgende Tätigkeiten aus:

14.2.2.3. Entgegennahme und Untersuchung von Informationen der Mitarbeiter der Organisation über verdächtige Transaktionen, die einen begründeten Verdacht auf Geldwäsche/Terrorismusfinanzierung aufkommen lassen. Diese Informationen werden im internen Verdachtsbericht (Internal Suspicion Report) gemeldet. Die genannten Berichte werden vom Geldwäschebeauftragten archiviert;

14.2.2.4. wenn der Geldwäschebeauftragte infolge der Auswertung beschließt, diese Informationen dem Anjouan Gaming Board offenzulegen, wird ein Bericht an das Anjouan Gaming Board übermittelt;

14.2.2.5. wenn der Geldwäschebeauftragte infolge der oben beschriebenen Auswertung beschließt, die relevanten Informationen nicht an das Anjouan Gaming Board weiterzuleiten, erläutert er/sie die Gründe für seine Entscheidung im internen Bewertungsbericht (Internal Evaluation Report) ausführlich.

14.3. BERICHT DES GELDWÄSCHEBEAUFTRAGTEN AN DIE BEHÖRDE

14.3.1. Alle Berichte des Geldwäschebeauftragten werden direkt an das Anjouan Gaming Board gesendet oder übermittelt.

Nach der Einreichung einer Verdachtsmeldung gemäß der Richtlinie kann die Organisation in der Folge den Wunsch äußern, die Beziehung zum betroffenen Kunden aus Gründen der Risikovermeidung zu beenden. In einem solchen Fall lässt die Organisation besondere Vorsicht walten, um den betroffenen Kunden nicht darauf aufmerksam zu machen, dass eine Verdachtsmeldung an das Anjouan Gaming Board übermittelt wurde (Tipping-off-Verbot). Daher wird ein enger Kontakt zum Anjouan Gaming Board gepflegt, um eine Behinderung der durchgeführten Ermittlungen zu vermeiden.

14.3.2. Nach der Einreichung der Verdachtsmeldung hält sich die Organisation an alle Anweisungen des Anjouan Gaming Board, insbesondere hinsichtlich der Frage, ob eine bestimmte Transaktion fortgesetzt oder ausgesetzt oder das betroffene Konto aktiv gehalten werden soll.

Das Anjouan Gaming Board kann die Organisation anweisen, die Ausführung einer Kundentransaktion zu unterlassen oder zu verzögern, ohne dass eine solche Maßnahme eine Verletzung vertraglicher oder sonstiger Verpflichtungen der Organisation und ihrer Mitarbeiter darstellt.

14.3.3. Darüber hinaus werden nach der Einreichung einer Verdachtsmeldung gemäß der aktuellen Richtlinie die betroffenen Konten des Kunden sowie alle anderen damit verbundenen Konten unter die enge Überwachung des Geldwäschebeauftragten gestellt.

14.4. ÜBERMITTLUNG VON INFORMATIONEN AN DIE BEHÖRDE

Das Unternehmen stellt sicher, dass der Geldwäschebeauftragte im Falle einer Untersuchung einer verdächtigen Transaktion durch das Anjouan Gaming Board in der Lage ist, unverzüglich die folgenden Informationen bereitzustellen:

14.4.1. die Identität der Kontoinhaber;

14.4.2. Daten über das Fondsvolumen oder die Höhe der über das Konto fließenden Transaktionen;

14.4.3. Konten, bei denen ein ähnliches Verhalten festgestellt wurde;

14.4.4. in Bezug auf bestimmte Transaktionen:

14.4.4.1. die Herkunft der Mittel;

14.4.4.2. die Art und Höhe der an der Transaktion beteiligten Währung;

14.4.4.3. die Form, in der die Mittel eingezahlt oder abgehoben wurden;

14.4.4.4. die Identität der Person, die den Auftrag für die Transaktion erteilt hat;

14.4.4.5. den Bestimmungsort der Mittel;

14.4.4.6. die Form der erteilten Anweisungen und Autorisierungen;

14.4.4.7. die Art und Identifikationsnummer jedes an der Transaktion beteiligten Kontos.

15. VERFAHREN ZUR AUFBEWAHRUNG VON AUFZEICHNUNGEN (RECORD-KEEPING PROCEDURES)

15.1. ZWECK DER AUFBEWAHRUNG VON AUFZEICHNUNGEN

15.1.1. Die Organisation bewahrt Aufzeichnungen, einschließlich Dokumentationen und Informationen, zur Verwendung bei Ermittlungen oder Analysen bezüglich einer möglichen Geldwäsche/Terrorismusfinanzierung (ML/TF) auf. Diese Aufzeichnungen können vom Computer Gaming Licensing Board Anjouan, dem Anjouan Gaming Board oder bei Bedarf von anderen relevanten zuständigen Behörden angefordert werden. Die von der Organisation geführten Aufzeichnungen sind für die für Analysen, Ermittlungen, Strafverfolgung und Anklageerhebung zuständigen Behörden von außerordentlicher Bedeutung, da sie Beweise für den Prüfungspfad (Audit Trail) und die Geldströme darstellen können. Es ist daher von entscheidender Bedeutung, dass die verpflichteten Personen die in diesem Bereich geltenden gesetzlichen Verpflichtungen einhalten.

15.1.2. Falls die Organisation eine Richtlinie zur Aufbewahrung von Dokumenten/Daten einführt, stellt der Geldwäschebeauftragte sicher, dass die genannte Richtlinie die Anforderungen des Gesetzes und der Richtlinie berücksichtigt.

15.1.3. Der Geldwäschebeauftragte überprüft die Einhaltung des Vorstehenden durch das Unternehmen mindestens einmal jährlich.

15.2. AUFZEICHNUNGEN, DIE AUFZUBEWAHREN SIND

Die Kundensupport-Abteilung der Organisation führt Aufzeichnungen über alle Dokumente im Zusammenhang mit dem Verifizierungsprozess, der bei einem Kunden in Bezug auf alle eingegangenen Geschäftsbeziehungen durchgeführt wurde:

15.2.1. die im Rahmen der CDD eingeholten Dokumente zur Kundenidentifizierung, sofern anwendbar;

15.2.2. Überwachungsberichte, die während und nach der Begründung der Geschäftsbeziehung erstellt wurden.

Die Organisation sollte außerdem die folgenden Aufzeichnungen aufbewahren, die als Nachweis der Einhaltung des Gesetzes und der Richtlinie sowie für statistische Zwecke erforderlich sind:

15.2.3. interne Verdachtsmeldungen, die an den Geldwäschebeauftragten gerichtet wurden;

15.2.4. Meldungen der verpflichteten Person an das Anjouan Gaming Board;

15.2.5. eine Aufzeichnung der Gründe, warum ein interner Bericht nicht an das Anjouan Gaming Board weitergeleitet wurde;

15.2.6. eine Dokumentation der bereitgestellten AML-Schulungen, einschließlich: des Datums, an dem die Schulung durchgeführt wurde; der Art der Schulung; der Namen der Mitarbeiter, die die Schulung erhalten haben; der Ergebnisse aller von den Mitarbeitern durchgeführten Bewertungen; einer Kopie aller Handouts oder Präsentationsfolien;

15.2.7. andere wichtige Aufzeichnungen, einschließlich: jeglicher Berichte des Geldwäschebeauftragten an die Geschäftsleitung / den Vorstand, die zum Zwecke der Erfüllung der gesetzlichen Verpflichtungen erstellt wurden.

15.3. DAUER DER AUFBEWAHRUNG VON AUFZEICHNUNGEN

15.3.1. Die Organisation bewahrt die Aufzeichnungen über einen Zeitraum von mindestens fünf (5) Jahren auf. Der Beginn dieser Frist hängt von der Art der aufzubewahrenden Aufzeichnungen ab.

15.3.2. In Bezug auf CDD- und/oder EDD-Dokumentationen beginnt die Frist von fünf (5) Jahren mit dem Datum, an dem die Geschäftsbeziehung beendet wird.

15.3.3. Es wird davon ausgegangen, dass die oben genannten Dokumente/Daten, die für laufende Ermittlungen relevant sein können, von der Organisation so lange aufbewahrt werden, bis das Anjouan Gaming Board bestätigt, dass die Ermittlungen abgeschlossen und das Verfahren eingestellt wurde.

15.4. FORM DER AUFZEICHNUNGEN

15.4.1. Die Organisation führt Aufzeichnungen in einer der folgenden Formen: physische Akte, gescannte Form, computergestützte oder elektronische Form.

15.4.2. Die verpflichteten Personen sollten einen standardisierten Ansatz für die Aktenführung verwenden und müssen sicherstellen, dass der verwendete Ansatz das schnelle Auffinden von Aufzeichnungen für die in Abschnitt 15.4 unten dargelegten Zwecke ermöglicht.

15.5. ABRUF VON AUFZEICHNUNGEN

15.5.1. Die verpflichteten Personen sind verpflichtet, effiziente Verfahren zur Aufbewahrung von Aufzeichnungen zu unterhalten, die es ihnen ermöglichen, Informationen rechtzeitig abzurufen, wenn sie von den zuständigen Behörden gemäß dem Gesetz und der Richtlinie dazu aufgefordert werden.

15.5.2. Zu diesem Zweck hat die Organisation wirksame Systeme einzurichten, die der Größe und Art ihres Geschäfts angemessen sind und es ihr ermöglichen, effizient, angemessen, unverzüglich und umfassend auf entsprechende Anfragen des Anjouan Gaming Board zu reagieren. Die Bereitstellung dieser Informationen ist von besonderer Bedeutung im Zusammenhang mit Verfahren, die zu Maßnahmen wie dem Einfrieren oder der Beschlagnahme von Vermögenswerten, einschließlich terroristischer Vermögenswerte, führen.

15.5.3. Bei Auskunftsersuchen des Anjouan Gaming Board muss die Organisation sicherstellen, dass sie in der Lage ist, diese Anfragen rechtzeitig, spätestens jedoch innerhalb von fünf (5) Werktagen nach Antragstellung, zu beantworten, es sei denn, die verpflichtete Person legt stichhaltige Gründe dar, warum die angeforderten Informationen nicht innerhalb dieser Frist übermittelt werden können.

15.6. ZERTIFIZIERUNG & SPRACHE VON DOKUMENTEN

15.6.1. Die eingeholten Dokumente/Daten müssen in ihrer Originalform oder in Kopie vorliegen. Eine Übersetzung ist beizufügen, falls die oben genannten Dokumente in einer anderen Sprache als Englisch verfasst sind.

15.6.2. Jedes Mal, wenn das Unternehmen die Annahme eines neuen Kunden vornimmt, ist die Kundensupport-Abteilung dafür verantwortlich, die Einhaltung der oben genannten Bestimmungen sicherzustellen.

16. PFLICHTEN, AUSBILDUNG UND SCHULUNG DER MITARBEITER ZUR BEKÄMPFUNG VON GELDWÄSCHE UND TERRORISMUSFINANZIERUNG

16.1. Die Mitarbeiter der Organisation können persönlich haftbar gemacht werden, wenn sie Informationen oder Verdachtsmomente bezüglich Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung nicht melden.

Die Mitarbeiter arbeiten zusammen und melden unverzüglich alles, was ihnen im Zusammenhang mit Transaktionen auffällt, bei denen auch nur der geringste Verdacht besteht, dass sie mit Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung in Verbindung stehen.

Die Mitarbeiter sind sich ihrer Pflicht bewusst, Kunden nicht zu warnen (Tipping-off-Verbot), wenn ein Verdacht auf Geldwäsche besteht oder eine laufende Ermittlung stattfindet.

16.2. Die Organisation organisiert interne und externe Schulungen für ihre Mitarbeiter und den Geldwäschebeauftragten. Der Geldwäschebeauftragte wird den Mitarbeitern der Organisation bei Bedarf zusätzliche Schulungen anbieten. Der Hauptzweck der Schulung besteht darin, sicherzustellen, dass die relevanten Mitarbeiter Kenntnis erlangen über:

16.2.1. das Gesetz von Anjouan zur Verhinderung von Geldwäsche (Anjouan Money Laundering (Prevention) Act 008 of 2005);

16.2.2. die Gesetze und Richtlinien der Europäischen Union;

16.2.3. die Richtlinie zur Bekämpfung der Geldwäsche der Organisation und die entsprechenden Verfahren;

16.2.4. die gesetzlichen Verpflichtungen der Organisation zur Meldung verdächtiger Transaktionen;

16.2.5. die eigene persönliche Verpflichtung der Mitarbeiter, Aktivitäten zu unterlassen, die zu Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung führen würden;

16.2.6. die Bedeutung der Kundensorgfaltspflicht und der Identifizierungsmaßnahmen zum Zwecke der Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung.

Das Schulungsprogramm hat für neue und bestehende Mitarbeiter eine unterschiedliche Struktur. Fortlaufende Schulungen müssen in regelmäßigen Abständen durchgeführt werden, um sicherzustellen, dass die Mitarbeiter an ihre Pflichten und Verantwortlichkeiten erinnert und über neue Entwicklungen auf dem Laufenden gehalten werden.

Die Organisation führt dokumentierte Aufzeichnungen über die besuchten Schulungen, Termine und die Namen der Mitarbeiter, die die Schulung erhalten haben.

17. ÜBERPRÜFUNG UND AKTUALISIERUNG DER RICHTLINIE

17.1. Die Angemessenheit der internen Kontrollmaßnahmen zur Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung muss regelmäßig überarbeitet werden, um sicherzustellen, dass die umgesetzten Maßnahmen auf dem neuesten Stand bleiben und im Verhältnis zu den für die Organisation entstehenden Risiken stehen. Die AML-Richtlinie muss mindestens einmal jährlich sowie bei Änderungen der geltenden Vorschriften und/oder in Fällen, in denen die Bereitstellung neuer Dienstleistungen in Betracht gezogen wird, überprüft werden.

Anhang 1

BEISPIELE FÜR VERDÄCHTIGE TRANSAKTIONEN/AKTIVITÄTEN IM ZUSAMMENHANG MIT GELDWÄSCHE UND TERRORISMUSFINANZIERUNG

1.1. Die vom Kunden angeforderten Transaktionen oder die Höhe der Transaktionen entsprechen nicht seiner üblichen Praxis und Aktivität.

1.2. Großes Transaktionsvolumen.

A1.3. Die Geschäftsbeziehung umfasst nur eine einzige Transaktion oder ist von kurzer Dauer.

A1.4. Jede Transaktion, deren Art, Höhe oder Häufigkeit ungewöhnlich erscheint.

A1.5. Zahlungsanweisungen an eine dritte Person.

A1.6. Transfer von Geldern aus und in Länder oder geografische Gebiete, die die FATF-Empfehlungen zu Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung nicht oder nur unzureichend anwenden.

A1.7. Ein Kunde weigert sich oder zögert, vollständige Informationen bereitzustellen, wenn er eine Geschäftsbeziehung begründet.

A1.8. Ein Kunde legt ungewöhnliche oder verdächtige Identitätsdokumente vor, die nicht ohne Weiteres verifiziert werden können.

A1.9. Das Festnetz-/Mobiltelefon eines Kunden ist abgeschaltet.

A1.10. Unerklärliche Unstimmigkeiten, die während des Prozesses der Identifizierung und Verifizierung des Kunden auftreten (z. B. vorheriges oder aktuelles Wohnsitzland, Ausstellungsland des Reisepasses, vorgelegte Dokumente zur Bestätigung von Name, Adresse und Geburtsdatum usw.).

1.11. Versuche, Gelder über ein Zahlungssystem einzuzahlen, aber die Auszahlung der Gelder über ein anderes zu veranlassen.

1.12. Erhalt von Warnmeldungen von Zahlungsdienstleistern (PSPs), dass die Kredit-/Debitkarte verloren gegangen, gestohlen oder gesperrt ist.

Anhang 2

Liste der verbotenen Länder:

2.1. Afghanistan, Aruba, Australien, Belgien, Belize, Bonaire, Bulgarien, Burma (Myanmar), Comoren, Curaçao, Dänemark, Deutschland, Elfenbeinküste (Côte d'Ivoire), Eritrea, Estland, Äthiopien, Finnland, Frankreich, Georgien, Irak, Iran, Italien, Jemen, Kolumbien, Kongo, Kroatien, Kuba, Libanon, Liberia, Libyen, Niederlande, Nordkorea, Panama, Portugal, Rumänien, Russische Föderation, Saba, Simbabwe, Somalia, Spanien, Sri Lanka, Statia (Sint Eustatius), St. Martin (Sint Maarten), Sudan, Syrien, Ukraine (Krim, Donezk, Luhansk), Venezuela, Vereinigte Staaten, Vereinigtes Königreich, Zentralafrikanische Republik.